Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 326 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 603,34 € | 25 603,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 586 € / mois | 73 152 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 346 080 € | 4 672 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 150 € | 4 434 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 326 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 112 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 290 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 326 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 400,24 € | 158 839,84 € | 4 177 599,76 € |
| Année 2 | 154 031,20 € | 153 208,88 € | 4 023 568,56 € |
| Année 3 | 159 875,80 € | 147 364,28 € | 3 863 692,76 € |
| Année 4 | 165 942,19 € | 141 297,89 € | 3 697 750,57 € |
| Année 5 | 172 238,76 € | 135 001,32 € | 3 525 511,81 € |
| Année 6 | 178 774,24 € | 128 465,84 € | 3 346 737,57 € |
| Année 7 | 185 557,70 € | 121 682,38 € | 3 161 179,87 € |
| Année 8 | 192 598,56 € | 114 641,52 € | 2 968 581,31 € |
| Année 9 | 199 906,59 € | 107 333,49 € | 2 768 674,72 € |
| Année 10 | 207 491,91 € | 99 748,17 € | 2 561 182,81 € |
| Année 11 | 215 365,07 € | 91 875,01 € | 2 345 817,74 € |
| Année 12 | 223 536,93 € | 83 703,15 € | 2 122 280,81 € |
| Année 13 | 232 018,88 € | 75 221,20 € | 1 890 261,93 € |
| Année 14 | 240 822,69 € | 66 417,39 € | 1 649 439,24 € |
| Année 15 | 249 960,55 € | 57 279,53 € | 1 399 478,69 € |
| Année 16 | 259 445,13 € | 47 794,95 € | 1 140 033,56 € |
| Année 17 | 269 289,61 € | 37 950,47 € | 870 743,95 € |
| Année 18 | 279 507,61 € | 27 732,47 € | 591 236,34 € |
| Année 19 | 290 113,34 € | 17 126,74 € | 301 123,00 € |
| Année 20 | 301 123,00 € | 6 118,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 326 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 346 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 108 150 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 152 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.