Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 364 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 455,27 € | 31 455,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 319 € / mois | 89 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 349 120 € | 4 713 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 100 € | 4 473 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 364 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 364 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 164,96 € | 154 298,28 € | 4 140 835,04 € |
| Année 2 | 231 378,91 € | 146 084,33 € | 3 909 456,13 € |
| Année 3 | 239 895,22 € | 137 568,02 € | 3 669 560,91 € |
| Année 4 | 248 724,97 € | 128 738,27 € | 3 420 835,94 € |
| Année 5 | 257 879,70 € | 119 583,54 € | 3 162 956,24 € |
| Année 6 | 267 371,41 € | 110 091,83 € | 2 895 584,83 € |
| Année 7 | 277 212,51 € | 100 250,73 € | 2 618 372,32 € |
| Année 8 | 287 415,72 € | 90 047,52 € | 2 330 956,60 € |
| Année 9 | 297 994,57 € | 79 468,67 € | 2 032 962,03 € |
| Année 10 | 308 962,76 € | 68 500,48 € | 1 723 999,27 € |
| Année 11 | 320 334,66 € | 57 128,58 € | 1 403 664,61 € |
| Année 12 | 332 125,12 € | 45 338,12 € | 1 071 539,49 € |
| Année 13 | 344 349,54 € | 33 113,70 € | 727 189,95 € |
| Année 14 | 357 023,93 € | 20 439,31 € | 370 166,02 € |
| Année 15 | 370 166,02 € | 7 298,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 364 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 368 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.