Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 394 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 903,00 € | 22 903,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 403 € / mois | 65 437 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 351 520 € | 4 745 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 850 € | 4 503 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 394 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 4 394 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 224,61 € | 168 611,39 € | 4 287 775,39 € |
| Année 2 | 110 420,23 € | 164 415,77 € | 4 177 355,16 € |
| Année 3 | 114 781,55 € | 160 054,45 € | 4 062 573,61 € |
| Année 4 | 119 315,14 € | 155 520,86 € | 3 943 258,47 € |
| Année 5 | 124 027,77 € | 150 808,23 € | 3 819 230,70 € |
| Année 6 | 128 926,55 € | 145 909,45 € | 3 690 304,15 € |
| Année 7 | 134 018,83 € | 140 817,17 € | 3 556 285,32 € |
| Année 8 | 139 312,24 € | 135 523,76 € | 3 416 973,08 € |
| Année 9 | 144 814,73 € | 130 021,27 € | 3 272 158,35 € |
| Année 10 | 150 534,53 € | 124 301,47 € | 3 121 623,82 € |
| Année 11 | 156 480,28 € | 118 355,72 € | 2 965 143,54 € |
| Année 12 | 162 660,85 € | 112 175,15 € | 2 802 482,69 € |
| Année 13 | 169 085,54 € | 105 750,46 € | 2 633 397,15 € |
| Année 14 | 175 764,00 € | 99 072,00 € | 2 457 633,15 € |
| Année 15 | 182 706,23 € | 92 129,77 € | 2 274 926,92 € |
| Année 16 | 189 922,66 € | 84 913,34 € | 2 085 004,26 € |
| Année 17 | 197 424,13 € | 77 411,87 € | 1 887 580,13 € |
| Année 18 | 205 221,89 € | 69 614,11 € | 1 682 358,24 € |
| Année 19 | 213 327,64 € | 61 508,36 € | 1 469 030,60 € |
| Année 20 | 221 753,53 € | 53 082,47 € | 1 247 277,07 € |
| Année 21 | 230 512,25 € | 44 323,75 € | 1 016 764,82 € |
| Année 22 | 239 616,91 € | 35 219,09 € | 777 147,91 € |
| Année 23 | 249 081,17 € | 25 754,83 € | 528 066,74 € |
| Année 24 | 258 919,27 € | 15 916,73 € | 269 147,47 € |
| Année 25 | 269 147,47 € | 5 690,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 394 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 439 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 728 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 437 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.