Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 521 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 757,45 € | 26 757,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 083 € / mois | 76 450 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 361 680 € | 4 882 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 025 € | 4 634 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 521 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 452 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 521 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 089,66 € | 165 999,74 € | 4 365 910,34 € |
| Année 2 | 160 974,44 € | 160 114,96 € | 4 204 935,90 € |
| Année 3 | 167 082,50 € | 154 006,90 € | 4 037 853,40 € |
| Année 4 | 173 422,32 € | 147 667,08 € | 3 864 431,08 € |
| Année 5 | 180 002,72 € | 141 086,68 € | 3 684 428,36 € |
| Année 6 | 186 832,80 € | 134 256,60 € | 3 497 595,56 € |
| Année 7 | 193 922,06 € | 127 167,34 € | 3 303 673,50 € |
| Année 8 | 201 280,30 € | 119 809,10 € | 3 102 393,20 € |
| Année 9 | 208 917,74 € | 112 171,66 € | 2 893 475,46 € |
| Année 10 | 216 844,98 € | 104 244,42 € | 2 676 630,48 € |
| Année 11 | 225 073,02 € | 96 016,38 € | 2 451 557,46 € |
| Année 12 | 233 613,27 € | 87 476,13 € | 2 217 944,19 € |
| Année 13 | 242 477,56 € | 78 611,84 € | 1 975 466,63 € |
| Année 14 | 251 678,22 € | 69 411,18 € | 1 723 788,41 € |
| Année 15 | 261 227,99 € | 59 861,41 € | 1 462 560,42 € |
| Année 16 | 271 140,09 € | 49 949,31 € | 1 191 420,33 € |
| Année 17 | 281 428,31 € | 39 661,09 € | 909 992,02 € |
| Année 18 | 292 106,94 € | 28 982,46 € | 617 885,08 € |
| Année 19 | 303 190,73 € | 17 898,67 € | 314 694,35 € |
| Année 20 | 314 694,35 € | 6 394,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 521 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 361 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 113 025 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 452 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.