Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 630 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 402,56 € | 27 402,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 038 € / mois | 78 293 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 370 400 € | 5 000 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 750 € | 4 745 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 630 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 760 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 630 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 828,78 € | 170 001,94 € | 4 471 171,22 € |
| Année 2 | 164 855,41 € | 163 975,31 € | 4 306 315,81 € |
| Année 3 | 171 110,74 € | 157 719,98 € | 4 135 205,07 € |
| Année 4 | 177 603,43 € | 151 227,29 € | 3 957 601,64 € |
| Année 5 | 184 342,48 € | 144 488,24 € | 3 773 259,16 € |
| Année 6 | 191 337,20 € | 137 493,52 € | 3 581 921,96 € |
| Année 7 | 198 597,37 € | 130 233,35 € | 3 383 324,59 € |
| Année 8 | 206 133,04 € | 122 697,68 € | 3 177 191,55 € |
| Année 9 | 213 954,60 € | 114 876,12 € | 2 963 236,95 € |
| Année 10 | 222 072,98 € | 106 757,74 € | 2 741 163,97 € |
| Année 11 | 230 499,38 € | 98 331,34 € | 2 510 664,59 € |
| Année 12 | 239 245,52 € | 89 585,20 € | 2 271 419,07 € |
| Année 13 | 248 323,53 € | 80 507,19 € | 2 023 095,54 € |
| Année 14 | 257 746,02 € | 71 084,70 € | 1 765 349,52 € |
| Année 15 | 267 526,01 € | 61 304,71 € | 1 497 823,51 € |
| Année 16 | 277 677,11 € | 51 153,61 € | 1 220 146,40 € |
| Année 17 | 288 213,39 € | 40 617,33 € | 931 933,01 € |
| Année 18 | 299 149,43 € | 29 681,29 € | 632 783,58 € |
| Année 19 | 310 500,46 € | 18 330,26 € | 322 283,12 € |
| Année 20 | 322 283,12 € | 6 548,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 630 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 370 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 115 750 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 560 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 463 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.