Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 664 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 603,79 € | 27 603,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 648 € / mois | 78 868 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 373 120 € | 5 037 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 600 € | 4 780 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 664 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 664 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 995,13 € | 171 250,35 € | 4 504 004,87 € |
| Année 2 | 166 066,05 € | 165 179,43 € | 4 337 938,82 € |
| Année 3 | 172 367,32 € | 158 878,16 € | 4 165 571,50 € |
| Année 4 | 178 907,69 € | 152 337,79 € | 3 986 663,81 € |
| Année 5 | 185 696,20 € | 145 549,28 € | 3 800 967,61 € |
| Année 6 | 192 742,33 € | 138 503,15 € | 3 608 225,28 € |
| Année 7 | 200 055,80 € | 131 189,68 € | 3 408 169,48 € |
| Année 8 | 207 646,79 € | 123 598,69 € | 3 200 522,69 € |
| Année 9 | 215 525,81 € | 115 719,67 € | 2 984 996,88 € |
| Année 10 | 223 703,78 € | 107 541,70 € | 2 761 293,10 € |
| Année 11 | 232 192,07 € | 99 053,41 € | 2 529 101,03 € |
| Année 12 | 241 002,44 € | 90 243,04 € | 2 288 098,59 € |
| Année 13 | 250 147,13 € | 81 098,35 € | 2 037 951,46 € |
| Année 14 | 259 638,79 € | 71 606,69 € | 1 778 312,67 € |
| Année 15 | 269 490,60 € | 61 754,88 € | 1 508 822,07 € |
| Année 16 | 279 716,24 € | 51 529,24 € | 1 229 105,83 € |
| Année 17 | 290 329,91 € | 40 915,57 € | 938 775,92 € |
| Année 18 | 301 346,24 € | 29 899,24 € | 637 429,68 € |
| Année 19 | 312 780,64 € | 18 464,84 € | 324 649,04 € |
| Année 20 | 324 649,04 € | 6 596,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 664 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 466 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.