Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 804 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 432,38 € | 28 432,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 159 € / mois | 81 235 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 384 320 € | 5 188 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 100 € | 4 924 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 804 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 848 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 804 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 797,79 € | 176 390,77 € | 4 639 202,21 € |
| Année 2 | 171 050,90 € | 170 137,66 € | 4 468 151,31 € |
| Année 3 | 177 541,32 € | 163 647,24 € | 4 290 609,99 € |
| Année 4 | 184 278,01 € | 156 910,55 € | 4 106 331,98 € |
| Année 5 | 191 270,32 € | 149 918,24 € | 3 915 061,66 € |
| Année 6 | 198 527,93 € | 142 660,63 € | 3 716 533,73 € |
| Année 7 | 206 060,95 € | 135 127,61 € | 3 510 472,78 € |
| Année 8 | 213 879,79 € | 127 308,77 € | 3 296 592,99 € |
| Année 9 | 221 995,33 € | 119 193,23 € | 3 074 597,66 € |
| Année 10 | 230 418,78 € | 110 769,78 € | 2 844 178,88 € |
| Année 11 | 239 161,87 € | 102 026,69 € | 2 605 017,01 € |
| Année 12 | 248 236,70 € | 92 951,86 € | 2 356 780,31 € |
| Année 13 | 257 655,87 € | 83 532,69 € | 2 099 124,44 € |
| Année 14 | 267 432,47 € | 73 756,09 € | 1 831 691,97 € |
| Année 15 | 277 580,00 € | 63 608,56 € | 1 554 111,97 € |
| Année 16 | 288 112,58 € | 53 075,98 € | 1 265 999,39 € |
| Année 17 | 299 044,82 € | 42 143,74 € | 966 954,57 € |
| Année 18 | 310 391,88 € | 30 796,68 € | 656 562,69 € |
| Année 19 | 322 169,48 € | 19 019,08 € | 334 393,21 € |
| Année 20 | 334 393,21 € | 6 794,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 804 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 235 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 648 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.