Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 880 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 882,18 € | 28 882,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 522 € / mois | 82 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 390 400 € | 5 270 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 000 € | 5 002 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 880 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 760 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 880 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 404,84 € | 179 181,32 € | 4 712 595,16 € |
| Année 2 | 173 756,91 € | 172 829,25 € | 4 538 838,25 € |
| Année 3 | 180 350,01 € | 166 236,15 € | 4 358 488,24 € |
| Année 4 | 187 193,27 € | 159 392,89 € | 4 171 294,97 € |
| Année 5 | 194 296,18 € | 152 289,98 € | 3 976 998,79 € |
| Année 6 | 201 668,61 € | 144 917,55 € | 3 775 330,18 € |
| Année 7 | 209 320,80 € | 137 265,36 € | 3 566 009,38 € |
| Année 8 | 217 263,33 € | 129 322,83 € | 3 348 746,05 € |
| Année 9 | 225 507,25 € | 121 078,91 € | 3 123 238,80 € |
| Année 10 | 234 063,96 € | 112 522,20 € | 2 889 174,84 € |
| Année 11 | 242 945,37 € | 103 640,79 € | 2 646 229,47 € |
| Année 12 | 252 163,78 € | 94 422,38 € | 2 394 065,69 € |
| Année 13 | 261 731,95 € | 84 854,21 € | 2 132 333,74 € |
| Année 14 | 271 663,19 € | 74 922,97 € | 1 860 670,55 € |
| Année 15 | 281 971,27 € | 64 614,89 € | 1 578 699,28 € |
| Année 16 | 292 670,47 € | 53 915,69 € | 1 286 028,81 € |
| Année 17 | 303 775,66 € | 42 810,50 € | 982 253,15 € |
| Année 18 | 315 302,21 € | 31 283,95 € | 666 950,94 € |
| Année 19 | 327 266,15 € | 19 320,01 € | 339 684,79 € |
| Année 20 | 339 684,79 € | 6 902,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 880 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 390 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 122 000 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 488 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.