Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 029 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 248,53 € | 36 248,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 844 € / mois | 103 567 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 320 € | 5 431 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 725 € | 5 154 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 029 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 548 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 835 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 029 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 171,61 € | 177 810,75 € | 4 771 828,39 € |
| Année 2 | 266 637,25 € | 168 345,11 € | 4 505 191,14 € |
| Année 3 | 276 451,29 € | 158 531,07 € | 4 228 739,85 € |
| Année 4 | 286 626,54 € | 148 355,82 € | 3 942 113,31 € |
| Année 5 | 297 176,33 € | 137 806,03 € | 3 644 936,98 € |
| Année 6 | 308 114,40 € | 126 867,96 € | 3 336 822,58 € |
| Année 7 | 319 455,08 € | 115 527,28 € | 3 017 367,50 € |
| Année 8 | 331 213,17 € | 103 769,19 € | 2 686 154,33 € |
| Année 9 | 343 404,04 € | 91 578,32 € | 2 342 750,29 € |
| Année 10 | 356 043,59 € | 78 938,77 € | 1 986 706,70 € |
| Année 11 | 369 148,40 € | 65 833,96 € | 1 617 558,30 € |
| Année 12 | 382 735,53 € | 52 246,83 € | 1 234 822,77 € |
| Année 13 | 396 822,75 € | 38 159,61 € | 838 000,02 € |
| Année 14 | 411 428,51 € | 23 553,85 € | 426 571,51 € |
| Année 15 | 426 571,51 € | 8 410,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 029 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 402 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 725 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.