Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 072 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 018,53 € | 30 018,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 965 € / mois | 85 767 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 760 € | 5 477 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 800 € | 5 198 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 072 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 064 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 072 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 991,28 € | 186 231,08 € | 4 898 008,72 € |
| Année 2 | 180 593,28 € | 179 629,08 € | 4 717 415,44 € |
| Année 3 | 187 445,75 € | 172 776,61 € | 4 529 969,69 € |
| Année 4 | 194 558,25 € | 165 664,11 € | 4 335 411,44 € |
| Année 5 | 201 940,66 € | 158 281,70 € | 4 133 470,78 € |
| Année 6 | 209 603,14 € | 150 619,22 € | 3 923 867,64 € |
| Année 7 | 217 556,40 € | 142 665,96 € | 3 706 311,24 € |
| Année 8 | 225 811,42 € | 134 410,94 € | 3 480 499,82 € |
| Année 9 | 234 379,68 € | 125 842,68 € | 3 246 120,14 € |
| Année 10 | 243 273,07 € | 116 949,29 € | 3 002 847,07 € |
| Année 11 | 252 503,91 € | 107 718,45 € | 2 750 343,16 € |
| Année 12 | 262 084,99 € | 98 137,37 € | 2 488 258,17 € |
| Année 13 | 272 029,63 € | 88 192,73 € | 2 216 228,54 € |
| Année 14 | 282 351,62 € | 77 870,74 € | 1 933 876,92 € |
| Année 15 | 293 065,26 € | 67 157,10 € | 1 640 811,66 € |
| Année 16 | 304 185,42 € | 56 036,94 € | 1 336 626,24 € |
| Année 17 | 315 727,52 € | 44 494,84 € | 1 020 898,72 € |
| Année 18 | 327 707,61 € | 32 514,75 € | 693 191,11 € |
| Année 19 | 340 142,24 € | 20 080,12 € | 353 048,87 € |
| Année 20 | 353 048,87 € | 7 173,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 072 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 405 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 800 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 864 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.