Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 178 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 989,47 € | 26 989,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 786 € / mois | 77 113 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 240 € | 5 592 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 450 € | 5 307 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 178 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 178 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 177,74 € | 198 695,90 € | 5 052 822,26 € |
| Année 2 | 130 121,95 € | 193 751,69 € | 4 922 700,31 € |
| Année 3 | 135 261,44 € | 188 612,20 € | 4 787 438,87 € |
| Année 4 | 140 603,92 € | 183 269,72 € | 4 646 834,95 € |
| Année 5 | 146 157,44 € | 177 716,20 € | 4 500 677,51 € |
| Année 6 | 151 930,27 € | 171 943,37 € | 4 348 747,24 € |
| Année 7 | 157 931,14 € | 165 942,50 € | 4 190 816,10 € |
| Année 8 | 164 169,01 € | 159 704,63 € | 4 026 647,09 € |
| Année 9 | 170 653,29 € | 153 220,35 € | 3 855 993,80 € |
| Année 10 | 177 393,67 € | 146 479,97 € | 3 678 600,13 € |
| Année 11 | 184 400,27 € | 139 473,37 € | 3 494 199,86 € |
| Année 12 | 191 683,60 € | 132 190,04 € | 3 302 516,26 € |
| Année 13 | 199 254,61 € | 124 619,03 € | 3 103 261,65 € |
| Année 14 | 207 124,68 € | 116 748,96 € | 2 896 136,97 € |
| Année 15 | 215 305,57 € | 108 568,07 € | 2 680 831,40 € |
| Année 16 | 223 809,64 € | 100 064,00 € | 2 457 021,76 € |
| Année 17 | 232 649,54 € | 91 224,10 € | 2 224 372,22 € |
| Année 18 | 241 838,60 € | 82 035,04 € | 1 982 533,62 € |
| Année 19 | 251 390,63 € | 72 483,01 € | 1 731 142,99 € |
| Année 20 | 261 319,92 € | 62 553,72 € | 1 469 823,07 € |
| Année 21 | 271 641,39 € | 52 232,25 € | 1 198 181,68 € |
| Année 22 | 282 370,56 € | 41 503,08 € | 915 811,12 € |
| Année 23 | 293 523,49 € | 30 350,15 € | 622 287,63 € |
| Année 24 | 305 116,93 € | 18 756,71 € | 317 170,70 € |
| Année 25 | 317 170,70 € | 6 705,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 178 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 517 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 414 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 450 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.