Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 182 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 669,56 € | 30 669,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 938 € / mois | 87 627 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 560 € | 5 596 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 550 € | 5 311 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 182 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 384 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 182 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 764,73 € | 190 269,99 € | 5 004 235,27 € |
| Année 2 | 184 509,88 € | 183 524,84 € | 4 819 725,39 € |
| Année 3 | 191 511,01 € | 176 523,71 € | 4 628 214,38 € |
| Année 4 | 198 777,73 € | 169 256,99 € | 4 429 436,65 € |
| Année 5 | 206 320,25 € | 161 714,47 € | 4 223 116,40 € |
| Année 6 | 214 148,91 € | 153 885,81 € | 4 008 967,49 € |
| Année 7 | 222 274,64 € | 145 760,08 € | 3 786 692,85 € |
| Année 8 | 230 708,71 € | 137 326,01 € | 3 555 984,14 € |
| Année 9 | 239 462,81 € | 128 571,91 € | 3 316 521,33 € |
| Année 10 | 248 549,05 € | 119 485,67 € | 3 067 972,28 € |
| Année 11 | 257 980,08 € | 110 054,64 € | 2 809 992,20 € |
| Année 12 | 267 768,95 € | 100 265,77 € | 2 542 223,25 € |
| Année 13 | 277 929,26 € | 90 105,46 € | 2 264 293,99 € |
| Année 14 | 288 475,12 € | 79 559,60 € | 1 975 818,87 € |
| Année 15 | 299 421,11 € | 68 613,61 € | 1 676 397,76 € |
| Année 16 | 310 782,45 € | 57 252,27 € | 1 365 615,31 € |
| Année 17 | 322 574,87 € | 45 459,85 € | 1 043 040,44 € |
| Année 18 | 334 814,75 € | 33 219,97 € | 708 225,69 € |
| Année 19 | 347 519,08 € | 20 515,64 € | 360 706,61 € |
| Année 20 | 360 706,61 € | 7 329,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 182 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 627 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.