Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 219 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 618,03 € | 37 618,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 994 € / mois | 107 480 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 520 € | 5 636 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 475 € | 5 349 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 219 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 219 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 887,76 € | 184 528,60 € | 4 952 112,24 € |
| Année 2 | 276 711,04 € | 174 705,32 € | 4 675 401,20 € |
| Année 3 | 286 895,85 € | 164 520,51 € | 4 388 505,35 € |
| Année 4 | 297 455,54 € | 153 960,82 € | 4 091 049,81 € |
| Année 5 | 308 403,90 € | 143 012,46 € | 3 782 645,91 € |
| Année 6 | 319 755,24 € | 131 661,12 € | 3 462 890,67 € |
| Année 7 | 331 524,36 € | 119 892,00 € | 3 131 366,31 € |
| Année 8 | 343 726,69 € | 107 689,67 € | 2 787 639,62 € |
| Année 9 | 356 378,12 € | 95 038,24 € | 2 431 261,50 € |
| Année 10 | 369 495,21 € | 81 921,15 € | 2 061 766,29 € |
| Année 11 | 383 095,12 € | 68 321,24 € | 1 678 671,17 € |
| Année 12 | 397 195,57 € | 54 220,79 € | 1 281 475,60 € |
| Année 13 | 411 815,04 € | 39 601,32 € | 869 660,56 € |
| Année 14 | 426 972,59 € | 24 443,77 € | 442 687,97 € |
| Année 15 | 442 687,97 € | 8 728,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 219 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 417 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 130 475 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.