Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 228 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 941,81 € | 30 941,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 763 € / mois | 88 405 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 418 240 € | 5 646 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 700 € | 5 358 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 228 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 228 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 342,72 € | 191 959,00 € | 5 048 657,28 € |
| Année 2 | 186 147,74 € | 185 153,98 € | 4 862 509,54 € |
| Année 3 | 193 211,03 € | 178 090,69 € | 4 669 298,51 € |
| Année 4 | 200 542,27 € | 170 759,45 € | 4 468 756,24 € |
| Année 5 | 208 151,72 € | 163 150,00 € | 4 260 604,52 € |
| Année 6 | 216 049,89 € | 155 251,83 € | 4 044 554,63 € |
| Année 7 | 224 247,76 € | 147 053,96 € | 3 820 306,87 € |
| Année 8 | 232 756,69 € | 138 545,03 € | 3 587 550,18 € |
| Année 9 | 241 588,47 € | 129 713,25 € | 3 345 961,71 € |
| Année 10 | 250 755,39 € | 120 546,33 € | 3 095 206,32 € |
| Année 11 | 260 270,15 € | 111 031,57 € | 2 834 936,17 € |
| Année 12 | 270 145,92 € | 101 155,80 € | 2 564 790,25 € |
| Année 13 | 280 396,42 € | 90 905,30 € | 2 284 393,83 € |
| Année 14 | 291 035,87 € | 80 265,85 € | 1 993 357,96 € |
| Année 15 | 302 079,03 € | 69 222,69 € | 1 691 278,93 € |
| Année 16 | 313 541,22 € | 57 760,50 € | 1 377 737,71 € |
| Année 17 | 325 438,34 € | 45 863,38 € | 1 052 299,37 € |
| Année 18 | 337 786,87 € | 33 514,85 € | 714 512,50 € |
| Année 19 | 350 603,97 € | 20 697,75 € | 363 908,53 € |
| Année 20 | 363 908,53 € | 7 394,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 228 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 522 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.