Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 271 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 196,31 € | 31 196,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 534 € / mois | 89 132 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 680 € | 5 692 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 775 € | 5 402 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 271 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 452 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 271 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 817,87 € | 193 537,85 € | 5 090 182,13 € |
| Année 2 | 187 678,88 € | 186 676,84 € | 4 902 503,25 € |
| Année 3 | 194 800,22 € | 179 555,50 € | 4 707 703,03 € |
| Année 4 | 202 191,79 € | 172 163,93 € | 4 505 511,24 € |
| Année 5 | 209 863,83 € | 164 491,89 € | 4 295 647,41 € |
| Année 6 | 217 826,95 € | 156 528,77 € | 4 077 820,46 € |
| Année 7 | 226 092,25 € | 148 263,47 € | 3 851 728,21 € |
| Année 8 | 234 671,18 € | 139 684,54 € | 3 617 057,03 € |
| Année 9 | 243 575,61 € | 130 780,11 € | 3 373 481,42 € |
| Année 10 | 252 817,94 € | 121 537,78 € | 3 120 663,48 € |
| Année 11 | 262 410,95 € | 111 944,77 € | 2 858 252,53 € |
| Année 12 | 272 367,95 € | 101 987,77 € | 2 585 884,58 € |
| Année 13 | 282 702,77 € | 91 652,95 € | 2 303 181,81 € |
| Année 14 | 293 429,74 € | 80 925,98 € | 2 009 752,07 € |
| Année 15 | 304 563,72 € | 69 792,00 € | 1 705 188,35 € |
| Année 16 | 316 120,18 € | 58 235,54 € | 1 389 068,17 € |
| Année 17 | 328 115,17 € | 46 240,55 € | 1 060 953,00 € |
| Année 18 | 340 565,27 € | 33 790,45 € | 720 387,73 € |
| Année 19 | 353 487,78 € | 20 867,94 € | 366 899,95 € |
| Année 20 | 366 899,95 € | 7 455,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 271 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 527 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 421 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 775 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.