Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 292 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 144,21 € | 38 144,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 589 € / mois | 108 983 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 360 € | 5 715 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 300 € | 5 424 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 292 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 704 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 780 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 292 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 270 620,87 € | 187 109,65 € | 5 021 379,13 € |
| Année 2 | 280 581,53 € | 177 148,99 € | 4 740 797,60 € |
| Année 3 | 290 908,79 € | 166 821,73 € | 4 449 888,81 € |
| Année 4 | 301 616,20 € | 156 114,32 € | 4 148 272,61 € |
| Année 5 | 312 717,68 € | 145 012,84 € | 3 835 554,93 € |
| Année 6 | 324 227,80 € | 133 502,72 € | 3 511 327,13 € |
| Année 7 | 336 161,56 € | 121 568,96 € | 3 175 165,57 € |
| Année 8 | 348 534,54 € | 109 195,98 € | 2 826 631,03 € |
| Année 9 | 361 362,98 € | 96 367,54 € | 2 465 268,05 € |
| Année 10 | 374 663,53 € | 83 066,99 € | 2 090 604,52 € |
| Année 11 | 388 453,68 € | 69 276,84 € | 1 702 150,84 € |
| Année 12 | 402 751,38 € | 54 979,14 € | 1 299 399,46 € |
| Année 13 | 417 575,32 € | 40 155,20 € | 881 824,14 € |
| Année 14 | 432 944,88 € | 24 785,64 € | 448 879,26 € |
| Année 15 | 448 879,26 € | 8 850,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 292 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 423 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 300 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 529 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.