Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 409 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 193,52 € | 28 193,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 435 € / mois | 80 553 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 432 720 € | 5 841 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 225 € | 5 544 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 409 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 108 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 409 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 762,17 € | 207 560,07 € | 5 278 237,83 € |
| Année 2 | 135 926,95 € | 202 395,29 € | 5 142 310,88 € |
| Année 3 | 141 295,69 € | 197 026,55 € | 5 001 015,19 € |
| Année 4 | 146 876,54 € | 191 445,70 € | 4 854 138,65 € |
| Année 5 | 152 677,79 € | 185 644,45 € | 4 701 460,86 € |
| Année 6 | 158 708,17 € | 179 614,07 € | 4 542 752,69 € |
| Année 7 | 164 976,76 € | 173 345,48 € | 4 377 775,93 € |
| Année 8 | 171 492,90 € | 166 829,34 € | 4 206 283,03 € |
| Année 9 | 178 266,46 € | 160 055,78 € | 4 028 016,57 € |
| Année 10 | 185 307,55 € | 153 014,69 € | 3 842 709,02 € |
| Année 11 | 192 626,71 € | 145 695,53 € | 3 650 082,31 € |
| Année 12 | 200 235,00 € | 138 087,24 € | 3 449 847,31 € |
| Année 13 | 208 143,77 € | 130 178,47 € | 3 241 703,54 € |
| Année 14 | 216 364,90 € | 121 957,34 € | 3 025 338,64 € |
| Année 15 | 224 910,79 € | 113 411,45 € | 2 800 427,85 € |
| Année 16 | 233 794,20 € | 104 528,04 € | 2 566 633,65 € |
| Année 17 | 243 028,48 € | 95 293,76 € | 2 323 605,17 € |
| Année 18 | 252 627,49 € | 85 694,75 € | 2 070 977,68 € |
| Année 19 | 262 605,64 € | 75 716,60 € | 1 808 372,04 € |
| Année 20 | 272 977,90 € | 65 344,34 € | 1 535 394,14 € |
| Année 21 | 283 759,86 € | 54 562,38 € | 1 251 634,28 € |
| Année 22 | 294 967,65 € | 43 354,59 € | 956 666,63 € |
| Année 23 | 306 618,15 € | 31 704,09 € | 650 048,48 € |
| Année 24 | 318 728,79 € | 19 593,45 € | 331 319,69 € |
| Année 25 | 331 319,69 € | 7 004,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 409 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 432 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 225 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.