Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 606 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 179,00 € | 33 179,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 542 € / mois | 94 797 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 480 € | 6 054 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 150 € | 5 746 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 606 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 472 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 490 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 606 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 309,78 € | 205 838,22 € | 5 413 690,22 € |
| Année 2 | 199 606,86 € | 198 541,14 € | 5 214 083,36 € |
| Année 3 | 207 180,81 € | 190 967,19 € | 5 006 902,55 € |
| Année 4 | 215 042,14 € | 183 105,86 € | 4 791 860,41 € |
| Année 5 | 223 201,76 € | 174 946,24 € | 4 568 658,65 € |
| Année 6 | 231 671,03 € | 166 476,97 € | 4 336 987,62 € |
| Année 7 | 240 461,62 € | 157 686,38 € | 4 096 526,00 € |
| Année 8 | 249 585,75 € | 148 562,25 € | 3 846 940,25 € |
| Année 9 | 259 056,13 € | 139 091,87 € | 3 587 884,12 € |
| Année 10 | 268 885,85 € | 129 262,15 € | 3 318 998,27 € |
| Année 11 | 279 088,53 € | 119 059,47 € | 3 039 909,74 € |
| Année 12 | 289 678,37 € | 108 469,63 € | 2 750 231,37 € |
| Année 13 | 300 670,00 € | 97 478,00 € | 2 449 561,37 € |
| Année 14 | 312 078,73 € | 86 069,27 € | 2 137 482,64 € |
| Année 15 | 323 920,34 € | 74 227,66 € | 1 813 562,30 € |
| Année 16 | 336 211,30 € | 61 936,70 € | 1 477 351,00 € |
| Année 17 | 348 968,59 € | 49 179,41 € | 1 128 382,41 € |
| Année 18 | 362 209,97 € | 35 938,03 € | 766 172,44 € |
| Année 19 | 375 953,80 € | 22 194,20 € | 390 218,64 € |
| Année 20 | 390 218,64 € | 7 928,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 606 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 560 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.