Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 656 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 474,92 € | 33 474,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 439 € / mois | 95 643 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 480 € | 6 108 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 400 € | 5 797 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 656 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 656 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 024,97 € | 207 674,07 € | 5 461 975,03 € |
| Année 2 | 201 387,11 € | 200 311,93 € | 5 260 587,92 € |
| Année 3 | 209 028,59 € | 192 670,45 € | 5 051 559,33 € |
| Année 4 | 216 960,05 € | 184 738,99 € | 4 834 599,28 € |
| Année 5 | 225 192,44 € | 176 506,60 € | 4 609 406,84 € |
| Année 6 | 233 737,21 € | 167 961,83 € | 4 375 669,63 € |
| Année 7 | 242 606,22 € | 159 092,82 € | 4 133 063,41 € |
| Année 8 | 251 811,77 € | 149 887,27 € | 3 881 251,64 € |
| Année 9 | 261 366,60 € | 140 332,44 € | 3 619 885,04 € |
| Année 10 | 271 283,98 € | 130 415,06 € | 3 348 601,06 € |
| Année 11 | 281 577,64 € | 120 121,40 € | 3 067 023,42 € |
| Année 12 | 292 261,92 € | 109 437,12 € | 2 774 761,50 € |
| Année 13 | 303 351,62 € | 98 347,42 € | 2 471 409,88 € |
| Année 14 | 314 862,09 € | 86 836,95 € | 2 156 547,79 € |
| Année 15 | 326 809,33 € | 74 889,71 € | 1 829 738,46 € |
| Année 16 | 339 209,88 € | 62 489,16 € | 1 490 528,58 € |
| Année 17 | 352 080,98 € | 49 618,06 € | 1 138 447,60 € |
| Année 18 | 365 440,45 € | 36 258,59 € | 773 007,15 € |
| Année 19 | 379 306,84 € | 22 392,20 € | 393 700,31 € |
| Année 20 | 393 700,31 € | 7 999,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 656 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.