Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 656 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 767,88 € | 40 767,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 539 € / mois | 116 480 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 480 € | 6 108 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 400 € | 5 797 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 656 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 656 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 234,94 € | 199 979,62 € | 5 366 765,06 € |
| Année 2 | 299 880,71 € | 189 333,85 € | 5 066 884,35 € |
| Année 3 | 310 918,33 € | 178 296,23 € | 4 755 966,02 € |
| Année 4 | 322 362,23 € | 166 852,33 € | 4 433 603,79 € |
| Année 5 | 334 227,32 € | 154 987,24 € | 4 099 376,47 € |
| Année 6 | 346 529,13 € | 142 685,43 € | 3 752 847,34 € |
| Année 7 | 359 283,70 € | 129 930,86 € | 3 393 563,64 € |
| Année 8 | 372 507,75 € | 116 706,81 € | 3 021 055,89 € |
| Année 9 | 386 218,53 € | 102 996,03 € | 2 634 837,36 € |
| Année 10 | 400 433,96 € | 88 780,60 € | 2 234 403,40 € |
| Année 11 | 415 172,61 € | 74 041,95 € | 1 819 230,79 € |
| Année 12 | 430 453,75 € | 58 760,81 € | 1 388 777,04 € |
| Année 13 | 446 297,32 € | 42 917,24 € | 942 479,72 € |
| Année 14 | 462 724,06 € | 26 490,50 € | 479 755,66 € |
| Année 15 | 479 755,66 € | 9 459,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 656 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.