Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 617 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 244,10 € | 33 244,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 740 € / mois | 94 983 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 360 € | 6 066 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 425 € | 5 757 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 617 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 617 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 687,10 € | 206 242,10 € | 5 424 312,90 € |
| Année 2 | 199 998,48 € | 198 930,72 € | 5 224 314,42 € |
| Année 3 | 207 587,30 € | 191 341,90 € | 5 016 727,12 € |
| Année 4 | 215 464,04 € | 183 465,16 € | 4 801 263,08 € |
| Année 5 | 223 639,69 € | 175 289,51 € | 4 577 623,39 € |
| Année 6 | 232 125,55 € | 166 803,65 € | 4 345 497,84 € |
| Année 7 | 240 933,39 € | 157 995,81 € | 4 104 564,45 € |
| Année 8 | 250 075,45 € | 148 853,75 € | 3 854 489,00 € |
| Année 9 | 259 564,39 € | 139 364,81 € | 3 594 924,61 € |
| Année 10 | 269 413,40 € | 129 515,80 € | 3 325 511,21 € |
| Année 11 | 279 636,11 € | 119 293,09 € | 3 045 875,10 € |
| Année 12 | 290 246,71 € | 108 682,49 € | 2 755 628,39 € |
| Année 13 | 301 259,92 € | 97 669,28 € | 2 454 368,47 € |
| Année 14 | 312 691,01 € | 86 238,19 € | 2 141 677,46 € |
| Année 15 | 324 555,86 € | 74 373,34 € | 1 817 121,60 € |
| Année 16 | 336 870,92 € | 62 058,28 € | 1 480 250,68 € |
| Année 17 | 349 653,26 € | 49 275,94 € | 1 130 597,42 € |
| Année 18 | 362 920,62 € | 36 008,58 € | 767 676,80 € |
| Année 19 | 376 691,41 € | 22 237,79 € | 390 985,39 € |
| Année 20 | 390 985,39 € | 7 944,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 617 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 561 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 404 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.