Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 617 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 277,69 € | 29 277,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 720 € / mois | 83 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 360 € | 6 066 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 425 € | 5 757 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 617 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 617 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 790,60 € | 215 541,68 € | 5 481 209,40 € |
| Année 2 | 141 153,98 € | 210 178,30 € | 5 340 055,42 € |
| Année 3 | 146 729,21 € | 204 603,07 € | 5 193 326,21 € |
| Année 4 | 152 524,65 € | 198 807,63 € | 5 040 801,56 € |
| Année 5 | 158 548,99 € | 192 783,29 € | 4 882 252,57 € |
| Année 6 | 164 811,27 € | 186 521,01 € | 4 717 441,30 € |
| Année 7 | 171 320,91 € | 180 011,37 € | 4 546 120,39 € |
| Année 8 | 178 087,64 € | 173 244,64 € | 4 368 032,75 € |
| Année 9 | 185 121,65 € | 166 210,63 € | 4 182 911,10 € |
| Année 10 | 192 433,49 € | 158 898,79 € | 3 990 477,61 € |
| Année 11 | 200 034,13 € | 151 298,15 € | 3 790 443,48 € |
| Année 12 | 207 935,00 € | 143 397,28 € | 3 582 508,48 € |
| Année 13 | 216 147,90 € | 135 184,38 € | 3 366 360,58 € |
| Année 14 | 224 685,19 € | 126 647,09 € | 3 141 675,39 € |
| Année 15 | 233 559,72 € | 117 772,56 € | 2 908 115,67 € |
| Année 16 | 242 784,70 € | 108 547,58 € | 2 665 330,97 € |
| Année 17 | 252 374,11 € | 98 958,17 € | 2 412 956,86 € |
| Année 18 | 262 342,26 € | 88 990,02 € | 2 150 614,60 € |
| Année 19 | 272 704,10 € | 78 628,18 € | 1 877 910,50 € |
| Année 20 | 283 475,24 € | 67 857,04 € | 1 594 435,26 € |
| Année 21 | 294 671,78 € | 56 660,50 € | 1 299 763,48 € |
| Année 22 | 306 310,59 € | 45 021,69 € | 993 452,89 € |
| Année 23 | 318 409,08 € | 32 923,20 € | 675 043,81 € |
| Année 24 | 330 985,45 € | 20 346,83 € | 344 058,36 € |
| Année 25 | 344 058,36 € | 7 273,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 617 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 449 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 425 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.