Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 637 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 362,47 € | 33 362,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 098 € / mois | 95 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 960 € | 6 087 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 925 € | 5 777 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 637 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 637 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 373,15 € | 206 976,49 € | 5 443 626,85 € |
| Année 2 | 200 710,60 € | 199 639,04 € | 5 242 916,25 € |
| Année 3 | 208 326,42 € | 192 023,22 € | 5 034 589,83 € |
| Année 4 | 216 231,25 € | 184 118,39 € | 4 818 358,58 € |
| Année 5 | 224 435,99 € | 175 913,65 € | 4 593 922,59 € |
| Année 6 | 232 952,04 € | 167 397,60 € | 4 360 970,55 € |
| Année 7 | 241 791,28 € | 158 558,36 € | 4 119 179,27 € |
| Année 8 | 250 965,87 € | 149 383,77 € | 3 868 213,40 € |
| Année 9 | 260 488,62 € | 139 861,02 € | 3 607 724,78 € |
| Année 10 | 270 372,67 € | 129 976,97 € | 3 337 352,11 € |
| Année 11 | 280 631,80 € | 119 717,84 € | 3 056 720,31 € |
| Année 12 | 291 280,16 € | 109 069,48 € | 2 765 440,15 € |
| Année 13 | 302 332,58 € | 98 017,06 € | 2 463 107,57 € |
| Année 14 | 313 804,40 € | 86 545,24 € | 2 149 303,17 € |
| Année 15 | 325 711,49 € | 74 638,15 € | 1 823 591,68 € |
| Année 16 | 338 070,42 € | 62 279,22 € | 1 485 521,26 € |
| Année 17 | 350 898,26 € | 49 451,38 € | 1 134 623,00 € |
| Année 18 | 364 212,85 € | 36 136,79 € | 770 410,15 € |
| Année 19 | 378 032,66 € | 22 316,98 € | 392 377,49 € |
| Année 20 | 392 377,49 € | 7 972,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 637 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 450 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 925 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 644 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.