Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 678 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 605,13 € | 33 605,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 834 € / mois | 96 015 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 240 € | 6 132 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 950 € | 5 819 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 678 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 678 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 779,68 € | 208 481,88 € | 5 483 220,32 € |
| Année 2 | 202 170,46 € | 201 091,10 € | 5 281 049,86 € |
| Année 3 | 209 841,71 € | 193 419,85 € | 5 071 208,15 € |
| Année 4 | 217 804,01 € | 185 457,55 € | 4 853 404,14 € |
| Année 5 | 226 068,43 € | 177 193,13 € | 4 627 335,71 € |
| Année 6 | 234 646,43 € | 168 615,13 € | 4 392 689,28 € |
| Année 7 | 243 549,94 € | 159 711,62 € | 4 149 139,34 € |
| Année 8 | 252 791,28 € | 150 470,28 € | 3 896 348,06 € |
| Année 9 | 262 383,29 € | 140 878,27 € | 3 633 964,77 € |
| Année 10 | 272 339,22 € | 130 922,34 € | 3 361 625,55 € |
| Année 11 | 282 672,97 € | 120 588,59 € | 3 078 952,58 € |
| Année 12 | 293 398,82 € | 109 862,74 € | 2 785 553,76 € |
| Année 13 | 304 531,61 € | 98 729,95 € | 2 481 022,15 € |
| Année 14 | 316 086,86 € | 87 174,70 € | 2 164 935,29 € |
| Année 15 | 328 080,58 € | 75 180,98 € | 1 836 854,71 € |
| Année 16 | 340 529,37 € | 62 732,19 € | 1 496 325,34 € |
| Année 17 | 353 450,52 € | 49 811,04 € | 1 142 874,82 € |
| Année 18 | 366 861,99 € | 36 399,57 € | 776 012,83 € |
| Année 19 | 380 782,29 € | 22 479,27 € | 395 230,54 € |
| Année 20 | 395 230,54 € | 8 030,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 678 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 136 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 567 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.