Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 683 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 962,49 € | 40 962,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 129 € / mois | 117 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 640 € | 6 137 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 075 € | 5 825 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 683 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 396 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 683 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 615,61 € | 200 934,27 € | 5 392 384,39 € |
| Année 2 | 301 312,20 € | 190 237,68 € | 5 091 072,19 € |
| Année 3 | 312 402,51 € | 179 147,37 € | 4 778 669,68 € |
| Année 4 | 323 901,03 € | 167 648,85 € | 4 454 768,65 € |
| Année 5 | 335 822,76 € | 155 727,12 € | 4 118 945,89 € |
| Année 6 | 348 183,27 € | 143 366,61 € | 3 770 762,62 € |
| Année 7 | 360 998,76 € | 130 551,12 € | 3 409 763,86 € |
| Année 8 | 374 285,94 € | 117 263,94 € | 3 035 477,92 € |
| Année 9 | 388 062,15 € | 103 487,73 € | 2 647 415,77 € |
| Année 10 | 402 345,46 € | 89 204,42 € | 2 245 070,31 € |
| Année 11 | 417 154,44 € | 74 395,44 € | 1 827 915,87 € |
| Année 12 | 432 508,53 € | 59 041,35 € | 1 395 407,34 € |
| Année 13 | 448 427,74 € | 43 122,14 € | 946 979,60 € |
| Année 14 | 464 932,89 € | 26 616,99 € | 482 046,71 € |
| Année 15 | 482 046,71 € | 9 504,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 683 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 196 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 568 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.