Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 683 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 634,72 € | 33 634,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 923 € / mois | 96 099 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 640 € | 6 137 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 075 € | 5 825 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 683 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 396 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 683 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 951,19 € | 208 665,45 € | 5 488 048,81 € |
| Année 2 | 202 348,47 € | 201 268,17 € | 5 285 700,34 € |
| Année 3 | 210 026,46 € | 193 590,18 € | 5 075 673,88 € |
| Année 4 | 217 995,74 € | 185 620,90 € | 4 857 678,14 € |
| Année 5 | 226 267,48 € | 177 349,16 € | 4 631 410,66 € |
| Année 6 | 234 853,03 € | 168 763,61 € | 4 396 557,63 € |
| Année 7 | 243 764,38 € | 159 852,26 € | 4 152 793,25 € |
| Année 8 | 253 013,84 € | 150 602,80 € | 3 899 779,41 € |
| Année 9 | 262 614,30 € | 141 002,34 € | 3 637 165,11 € |
| Année 10 | 272 579,03 € | 131 037,61 € | 3 364 586,08 € |
| Année 11 | 282 921,85 € | 120 694,79 € | 3 081 664,23 € |
| Année 12 | 293 657,10 € | 109 959,54 € | 2 788 007,13 € |
| Année 13 | 304 799,74 € | 98 816,90 € | 2 483 207,39 € |
| Année 14 | 316 365,16 € | 87 251,48 € | 2 166 842,23 € |
| Année 15 | 328 369,42 € | 75 247,22 € | 1 838 472,81 € |
| Année 16 | 340 829,18 € | 62 787,46 € | 1 497 643,63 € |
| Année 17 | 353 761,71 € | 49 854,93 € | 1 143 881,92 € |
| Année 18 | 367 184,97 € | 36 431,67 € | 776 696,95 € |
| Année 19 | 381 117,56 € | 22 499,08 € | 395 579,39 € |
| Année 20 | 395 579,39 € | 8 037,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 683 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 099 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 568 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.