Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 683 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 660,02 € | 28 660,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 849 € / mois | 81 886 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 640 € | 6 137 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 075 € | 5 825 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 683 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 396 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 683 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 330,66 € | 251 589,58 € | 5 590 669,34 € |
| Année 2 | 96 533,85 € | 247 386,39 € | 5 494 135,49 € |
| Année 3 | 100 928,38 € | 242 991,86 € | 5 393 207,11 € |
| Année 4 | 105 522,93 € | 238 397,31 € | 5 287 684,18 € |
| Année 5 | 110 326,66 € | 233 593,58 € | 5 177 357,52 € |
| Année 6 | 115 349,07 € | 228 571,17 € | 5 062 008,45 € |
| Année 7 | 120 600,11 € | 223 320,13 € | 4 941 408,34 € |
| Année 8 | 126 090,19 € | 217 830,05 € | 4 815 318,15 € |
| Année 9 | 131 830,21 € | 212 090,03 € | 4 683 487,94 € |
| Année 10 | 137 831,54 € | 206 088,70 € | 4 545 656,40 € |
| Année 11 | 144 106,06 € | 199 814,18 € | 4 401 550,34 € |
| Année 12 | 150 666,20 € | 193 254,04 € | 4 250 884,14 € |
| Année 13 | 157 525,00 € | 186 395,24 € | 4 093 359,14 € |
| Année 14 | 164 696,01 € | 179 224,23 € | 3 928 663,13 € |
| Année 15 | 172 193,49 € | 171 726,75 € | 3 756 469,64 € |
| Année 16 | 180 032,27 € | 163 887,97 € | 3 576 437,37 € |
| Année 17 | 188 227,89 € | 155 692,35 € | 3 388 209,48 € |
| Année 18 | 196 796,62 € | 147 123,62 € | 3 191 412,86 € |
| Année 19 | 205 755,41 € | 138 164,83 € | 2 985 657,45 € |
| Année 20 | 215 122,03 € | 128 798,21 € | 2 770 535,42 € |
| Année 21 | 224 915,03 € | 119 005,21 € | 2 545 620,39 € |
| Année 22 | 235 153,87 € | 108 766,37 € | 2 310 466,52 € |
| Année 23 | 245 858,81 € | 98 061,43 € | 2 064 607,71 € |
| Année 24 | 257 051,06 € | 86 869,18 € | 1 807 556,65 € |
| Année 25 | 268 752,82 € | 75 167,42 € | 1 538 803,83 € |
| Année 26 | 280 987,27 € | 62 932,97 € | 1 257 816,56 € |
| Année 27 | 293 778,68 € | 50 141,56 € | 964 037,88 € |
| Année 28 | 307 152,39 € | 36 767,85 € | 656 885,49 € |
| Année 29 | 321 134,92 € | 22 785,32 € | 335 750,57 € |
| Année 30 | 335 750,57 € | 8 166,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 683 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 454 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 075 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.