Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 728 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 286,85 € | 41 286,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 112 € / mois | 117 962 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 240 € | 6 186 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 200 € | 5 871 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 728 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 728 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 292 916,88 € | 202 525,32 € | 5 435 083,12 € |
| Année 2 | 303 698,16 € | 191 744,04 € | 5 131 384,96 € |
| Année 3 | 314 876,28 € | 180 565,92 € | 4 816 508,68 € |
| Année 4 | 326 465,86 € | 168 976,34 € | 4 490 042,82 € |
| Année 5 | 338 481,99 € | 156 960,21 € | 4 151 560,83 € |
| Année 6 | 350 940,37 € | 144 501,83 € | 3 800 620,46 € |
| Année 7 | 363 857,35 € | 131 584,85 € | 3 436 763,11 € |
| Année 8 | 377 249,73 € | 118 192,47 € | 3 059 513,38 € |
| Année 9 | 391 135,05 € | 104 307,15 € | 2 668 378,33 € |
| Année 10 | 405 531,44 € | 89 910,76 € | 2 262 846,89 € |
| Année 11 | 420 457,72 € | 74 984,48 € | 1 842 389,17 € |
| Année 12 | 435 933,39 € | 59 508,81 € | 1 406 455,78 € |
| Année 13 | 451 978,64 € | 43 463,56 € | 954 477,14 € |
| Année 14 | 468 614,49 € | 26 827,71 € | 485 862,65 € |
| Année 15 | 485 862,65 € | 9 579,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 728 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 458 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 200 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.