Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 856 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 658,62 € | 34 658,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 026 € / mois | 99 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 480 € | 6 324 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 400 € | 6 002 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 856 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 472 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 856 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 885,85 € | 215 017,59 € | 5 655 114,15 € |
| Année 2 | 208 508,34 € | 207 395,10 € | 5 446 605,81 € |
| Année 3 | 216 420,04 € | 199 483,40 € | 5 230 185,77 € |
| Année 4 | 224 631,97 € | 191 271,47 € | 5 005 553,80 € |
| Année 5 | 233 155,48 € | 182 747,96 € | 4 772 398,32 € |
| Année 6 | 242 002,41 € | 173 901,03 € | 4 530 395,91 € |
| Année 7 | 251 185,02 € | 164 718,42 € | 4 279 210,89 € |
| Année 8 | 260 716,06 € | 155 187,38 € | 4 018 494,83 € |
| Année 9 | 270 608,75 € | 145 294,69 € | 3 747 886,08 € |
| Année 10 | 280 876,84 € | 135 026,60 € | 3 467 009,24 € |
| Année 11 | 291 534,50 € | 124 368,94 € | 3 175 474,74 € |
| Année 12 | 302 596,60 € | 113 306,84 € | 2 872 878,14 € |
| Année 13 | 314 078,41 € | 101 825,03 € | 2 558 799,73 € |
| Année 14 | 325 995,92 € | 89 907,52 € | 2 232 803,81 € |
| Année 15 | 338 365,59 € | 77 537,85 € | 1 894 438,22 € |
| Année 16 | 351 204,65 € | 64 698,79 € | 1 543 233,57 € |
| Année 17 | 364 530,89 € | 51 372,55 € | 1 178 702,68 € |
| Année 18 | 378 362,76 € | 37 540,68 € | 800 339,92 € |
| Année 19 | 392 719,48 € | 23 183,96 € | 407 620,44 € |
| Année 20 | 407 620,44 € | 8 282,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 856 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 272 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 585 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 025 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.