Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 863 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 700,05 € | 34 700,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 152 € / mois | 99 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 040 € | 6 332 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 575 € | 6 009 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 863 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 556 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 863 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 126,00 € | 215 274,60 € | 5 661 874,00 € |
| Année 2 | 208 757,57 € | 207 643,03 € | 5 453 116,43 € |
| Année 3 | 216 678,77 € | 199 721,83 € | 5 236 437,66 € |
| Année 4 | 224 900,49 € | 191 500,11 € | 5 011 537,17 € |
| Année 5 | 233 434,18 € | 182 966,42 € | 4 778 102,99 € |
| Année 6 | 242 291,67 € | 174 108,93 € | 4 535 811,32 € |
| Année 7 | 251 485,29 € | 164 915,31 € | 4 284 326,03 € |
| Année 8 | 261 027,71 € | 155 372,89 € | 4 023 298,32 € |
| Année 9 | 270 932,26 € | 145 468,34 € | 3 752 366,06 € |
| Année 10 | 281 212,59 € | 135 188,01 € | 3 471 153,47 € |
| Année 11 | 291 883,00 € | 124 517,60 € | 3 179 270,47 € |
| Année 12 | 302 958,30 € | 113 442,30 € | 2 876 312,17 € |
| Année 13 | 314 453,87 € | 101 946,73 € | 2 561 858,30 € |
| Année 14 | 326 385,60 € | 90 015,00 € | 2 235 472,70 € |
| Année 15 | 338 770,10 € | 77 630,50 € | 1 896 702,60 € |
| Année 16 | 351 624,48 € | 64 776,12 € | 1 545 078,12 € |
| Année 17 | 364 966,63 € | 51 433,97 € | 1 180 111,49 € |
| Année 18 | 378 815,05 € | 37 585,55 € | 801 296,44 € |
| Année 19 | 393 188,92 € | 23 211,68 € | 408 107,52 € |
| Année 20 | 408 107,52 € | 8 292,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 863 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 586 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.