Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 788 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 867,45 € | 47 867,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 053 € / mois | 136 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 783 080 € | 10 571 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 713 € | 10 033 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 788 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 788 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 472,74 € | 407 936,66 € | 9 622 027,26 € |
| Année 2 | 173 600,77 € | 400 808,63 € | 9 448 426,49 € |
| Année 3 | 181 034,01 € | 393 375,39 € | 9 267 392,48 € |
| Année 4 | 188 785,55 € | 385 623,85 € | 9 078 606,93 € |
| Année 5 | 196 868,96 € | 377 540,44 € | 8 881 737,97 € |
| Année 6 | 205 298,47 € | 369 110,93 € | 8 676 439,50 € |
| Année 7 | 214 088,95 € | 360 320,45 € | 8 462 350,55 € |
| Année 8 | 223 255,82 € | 351 153,58 € | 8 239 094,73 € |
| Année 9 | 232 815,18 € | 341 594,22 € | 8 006 279,55 € |
| Année 10 | 242 783,87 € | 331 625,53 € | 7 763 495,68 € |
| Année 11 | 253 179,41 € | 321 229,99 € | 7 510 316,27 € |
| Année 12 | 264 020,04 € | 310 389,36 € | 7 246 296,23 € |
| Année 13 | 275 324,84 € | 299 084,56 € | 6 970 971,39 € |
| Année 14 | 287 113,70 € | 287 295,70 € | 6 683 857,69 € |
| Année 15 | 299 407,35 € | 275 002,05 € | 6 384 450,34 € |
| Année 16 | 312 227,34 € | 262 182,06 € | 6 072 223,00 € |
| Année 17 | 325 596,33 € | 248 813,07 € | 5 746 626,67 € |
| Année 18 | 339 537,72 € | 234 871,68 € | 5 407 088,95 € |
| Année 19 | 354 076,04 € | 220 333,36 € | 5 053 012,91 € |
| Année 20 | 369 236,87 € | 205 172,53 € | 4 683 776,04 € |
| Année 21 | 385 046,84 € | 189 362,56 € | 4 298 729,20 € |
| Année 22 | 401 533,80 € | 172 875,60 € | 3 897 195,40 € |
| Année 23 | 418 726,67 € | 155 682,73 € | 3 478 468,73 € |
| Année 24 | 436 655,71 € | 137 753,69 € | 3 041 813,02 € |
| Année 25 | 455 352,43 € | 119 056,97 € | 2 586 460,59 € |
| Année 26 | 474 849,73 € | 99 559,67 € | 2 111 610,86 € |
| Année 27 | 495 181,84 € | 79 227,56 € | 1 616 429,02 € |
| Année 28 | 516 384,54 € | 58 024,86 € | 1 100 044,48 € |
| Année 29 | 538 495,08 € | 35 914,32 € | 561 549,40 € |
| Année 30 | 561 549,40 € | 12 857,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 788 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.