Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 692 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 154,96 € | 66 154,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 470 € / mois | 189 014 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 015 360 € | 13 707 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 300 € | 13 009 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 692 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 504 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 780 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 692 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 306 828,18 € | 487 031,34 € | 12 385 171,82 € |
| Année 2 | 318 947,12 € | 474 912,40 € | 12 066 224,70 € |
| Année 3 | 331 544,73 € | 462 314,79 € | 11 734 679,97 € |
| Année 4 | 344 639,92 € | 449 219,60 € | 11 390 040,05 € |
| Année 5 | 358 252,34 € | 435 607,18 € | 11 031 787,71 € |
| Année 6 | 372 402,38 € | 421 457,14 € | 10 659 385,33 € |
| Année 7 | 387 111,35 € | 406 748,17 € | 10 272 273,98 € |
| Année 8 | 402 401,28 € | 391 458,24 € | 9 869 872,70 € |
| Année 9 | 418 295,12 € | 375 564,40 € | 9 451 577,58 € |
| Année 10 | 434 816,74 € | 359 042,78 € | 9 016 760,84 € |
| Année 11 | 451 990,89 € | 341 868,63 € | 8 564 769,95 € |
| Année 12 | 469 843,38 € | 324 016,14 € | 8 094 926,57 € |
| Année 13 | 488 401,02 € | 305 458,50 € | 7 606 525,55 € |
| Année 14 | 507 691,64 € | 286 167,88 € | 7 098 833,91 € |
| Année 15 | 527 744,19 € | 266 115,33 € | 6 571 089,72 € |
| Année 16 | 548 588,75 € | 245 270,77 € | 6 022 500,97 € |
| Année 17 | 570 256,61 € | 223 602,91 € | 5 452 244,36 € |
| Année 18 | 592 780,32 € | 201 079,20 € | 4 859 464,04 € |
| Année 19 | 616 193,65 € | 177 665,87 € | 4 243 270,39 € |
| Année 20 | 640 531,75 € | 153 327,77 € | 3 602 738,64 € |
| Année 21 | 665 831,15 € | 128 028,37 € | 2 936 907,49 € |
| Année 22 | 692 129,82 € | 101 729,70 € | 2 244 777,67 € |
| Année 23 | 719 467,20 € | 74 392,32 € | 1 525 310,47 € |
| Année 24 | 747 884,32 € | 45 975,20 € | 777 426,15 € |
| Année 25 | 777 426,15 € | 16 435,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 692 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 304 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 189 014 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.