Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 792 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 676,20 € | 66 676,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 049 € / mois | 190 503 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 023 360 € | 13 815 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 319 800 € | 13 111 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 792 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 704 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 280 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 792 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 309 245,74 € | 490 868,66 € | 12 482 754,26 € |
| Année 2 | 321 460,19 € | 478 654,21 € | 12 161 294,07 € |
| Année 3 | 334 157,06 € | 465 957,34 € | 11 827 137,01 € |
| Année 4 | 347 355,41 € | 452 758,99 € | 11 479 781,60 € |
| Année 5 | 361 075,07 € | 439 039,33 € | 11 118 706,53 € |
| Année 6 | 375 336,64 € | 424 777,76 € | 10 743 369,89 € |
| Année 7 | 390 161,49 € | 409 952,91 € | 10 353 208,40 € |
| Année 8 | 405 571,90 € | 394 542,50 € | 9 947 636,50 € |
| Année 9 | 421 590,97 € | 378 523,43 € | 9 526 045,53 € |
| Année 10 | 438 242,75 € | 361 871,65 € | 9 087 802,78 € |
| Année 11 | 455 552,23 € | 344 562,17 € | 8 632 250,55 € |
| Année 12 | 473 545,41 € | 326 568,99 € | 8 158 705,14 € |
| Année 13 | 492 249,25 € | 307 865,15 € | 7 666 455,89 € |
| Année 14 | 511 691,87 € | 288 422,53 € | 7 154 764,02 € |
| Année 15 | 531 902,39 € | 268 212,01 € | 6 622 861,63 € |
| Année 16 | 552 911,22 € | 247 203,18 € | 6 069 950,41 € |
| Année 17 | 574 749,82 € | 225 364,58 € | 5 495 200,59 € |
| Année 18 | 597 450,97 € | 202 663,43 € | 4 897 749,62 € |
| Année 19 | 621 048,80 € | 179 065,60 € | 4 276 700,82 € |
| Année 20 | 645 578,66 € | 154 535,74 € | 3 631 122,16 € |
| Année 21 | 671 077,39 € | 129 037,01 € | 2 960 044,77 € |
| Année 22 | 697 583,25 € | 102 531,15 € | 2 262 461,52 € |
| Année 23 | 725 136,04 € | 74 978,36 € | 1 537 325,48 € |
| Année 24 | 753 777,09 € | 46 337,31 € | 783 548,39 € |
| Année 25 | 783 548,39 € | 16 565,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 792 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 190 503 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 023 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 319 800 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.