Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 18 989 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 112 388,98 € | 112 388,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 340 573 € / mois | 321 111 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 519 160 € | 20 508 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 474 738 € | 19 464 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 18 989 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 228 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 285 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 18 989 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 651 421,13 € | 697 246,63 € | 18 338 078,87 € |
| Année 2 | 676 138,85 € | 672 528,91 € | 17 661 940,02 € |
| Année 3 | 701 794,46 € | 646 873,30 € | 16 960 145,56 € |
| Année 4 | 728 423,60 € | 620 244,16 € | 16 231 721,96 € |
| Année 5 | 756 063,15 € | 592 604,61 € | 15 475 658,81 € |
| Année 6 | 784 751,44 € | 563 916,32 € | 14 690 907,37 € |
| Année 7 | 814 528,32 € | 534 139,44 € | 13 876 379,05 € |
| Année 8 | 845 435,05 € | 503 232,71 € | 13 030 944,00 € |
| Année 9 | 877 514,52 € | 471 153,24 € | 12 153 429,48 € |
| Année 10 | 910 811,20 € | 437 856,56 € | 11 242 618,28 € |
| Année 11 | 945 371,33 € | 403 296,43 € | 10 297 246,95 € |
| Année 12 | 981 242,81 € | 367 424,95 € | 9 316 004,14 € |
| Année 13 | 1 018 475,43 € | 330 192,33 € | 8 297 528,71 € |
| Année 14 | 1 057 120,78 € | 291 546,98 € | 7 240 407,93 € |
| Année 15 | 1 097 232,52 € | 251 435,24 € | 6 143 175,41 € |
| Année 16 | 1 138 866,27 € | 209 801,49 € | 5 004 309,14 € |
| Année 17 | 1 182 079,77 € | 166 587,99 € | 3 822 229,37 € |
| Année 18 | 1 226 933,00 € | 121 734,76 € | 2 595 296,37 € |
| Année 19 | 1 273 488,14 € | 75 179,62 € | 1 321 808,23 € |
| Année 20 | 1 321 808,23 € | 26 857,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 18 989 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 898 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 321 111 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 227 874 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.