Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 603 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 116 022,92 € | 116 022,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 351 585 € / mois | 331 494 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 568 280 € | 21 171 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 490 088 € | 20 093 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 603 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 235 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 294 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 19 603 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 672 483,86 € | 719 791,18 € | 18 931 016,14 € |
| Année 2 | 698 000,80 € | 694 274,24 € | 18 233 015,34 € |
| Année 3 | 724 485,97 € | 667 789,07 € | 17 508 529,37 € |
| Année 4 | 751 976,09 € | 640 298,95 € | 16 756 553,28 € |
| Année 5 | 780 509,34 € | 611 765,70 € | 15 976 043,94 € |
| Année 6 | 810 125,24 € | 582 149,80 € | 15 165 918,70 € |
| Année 7 | 840 864,90 € | 551 410,14 € | 14 325 053,80 € |
| Année 8 | 872 770,93 € | 519 504,11 € | 13 452 282,87 € |
| Année 9 | 905 887,66 € | 486 387,38 € | 12 546 395,21 € |
| Année 10 | 940 260,96 € | 452 014,08 € | 11 606 134,25 € |
| Année 11 | 975 938,54 € | 416 336,50 € | 10 630 195,71 € |
| Année 12 | 1 012 969,85 € | 379 305,19 € | 9 617 225,86 € |
| Année 13 | 1 051 406,31 € | 340 868,73 € | 8 565 819,55 € |
| Année 14 | 1 091 301,22 € | 300 973,82 € | 7 474 518,33 € |
| Année 15 | 1 132 709,92 € | 259 565,12 € | 6 341 808,41 € |
| Année 16 | 1 175 689,83 € | 216 585,21 € | 5 166 118,58 € |
| Année 17 | 1 220 300,60 € | 171 974,44 € | 3 945 817,98 € |
| Année 18 | 1 266 604,08 € | 125 670,96 € | 2 679 213,90 € |
| Année 19 | 1 314 664,51 € | 77 610,53 € | 1 364 549,39 € |
| Année 20 | 1 364 549,39 € | 27 726,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 603 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 960 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 568 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 490 088 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.