Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 668 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 116 407,62 € | 116 407,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 352 750 € / mois | 332 593 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 573 480 € | 21 241 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 491 713 € | 20 160 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 668 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 236 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 295 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 19 668 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 674 713,63 € | 722 177,81 € | 18 993 786,37 € |
| Année 2 | 700 315,18 € | 696 576,26 € | 18 293 471,19 € |
| Année 3 | 726 888,16 € | 670 003,28 € | 17 566 583,03 € |
| Année 4 | 754 469,44 € | 642 422,00 € | 16 812 113,59 € |
| Année 5 | 783 097,31 € | 613 794,13 € | 16 029 016,28 € |
| Année 6 | 812 811,37 € | 584 080,07 € | 15 216 204,91 € |
| Année 7 | 843 652,95 € | 553 238,49 € | 14 372 551,96 € |
| Année 8 | 875 664,81 € | 521 226,63 € | 13 496 887,15 € |
| Année 9 | 908 891,33 € | 488 000,11 € | 12 587 995,82 € |
| Année 10 | 943 378,57 € | 453 512,87 € | 11 644 617,25 € |
| Année 11 | 979 174,44 € | 417 717,00 € | 10 665 442,81 € |
| Année 12 | 1 016 328,59 € | 380 562,85 € | 9 649 114,22 € |
| Année 13 | 1 054 892,47 € | 341 998,97 € | 8 594 221,75 € |
| Année 14 | 1 094 919,67 € | 301 971,77 € | 7 499 302,08 € |
| Année 15 | 1 136 465,66 € | 260 425,78 € | 6 362 836,42 € |
| Année 16 | 1 179 588,08 € | 217 303,36 € | 5 183 248,34 € |
| Année 17 | 1 224 346,75 € | 172 544,69 € | 3 958 901,59 € |
| Année 18 | 1 270 803,77 € | 126 087,67 € | 2 688 097,82 € |
| Année 19 | 1 319 023,59 € | 77 867,85 € | 1 369 074,23 € |
| Année 20 | 1 369 074,23 € | 27 818,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 668 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 236 022 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 332 593 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.