Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 723 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 102 805,50 € | 102 805,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 311 532 € / mois | 293 730 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 577 880 € | 21 301 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 493 088 € | 20 216 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 723 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 236 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 296 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 19 723 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 476 814,23 € | 756 851,77 € | 19 246 685,77 € |
| Année 2 | 495 647,21 € | 738 018,79 € | 18 751 038,56 € |
| Année 3 | 515 224,00 € | 718 442,00 € | 18 235 814,56 € |
| Année 4 | 535 574,07 € | 698 091,93 € | 17 700 240,49 € |
| Année 5 | 556 727,90 € | 676 938,10 € | 17 143 512,59 € |
| Année 6 | 578 717,26 € | 654 948,74 € | 16 564 795,33 € |
| Année 7 | 601 575,13 € | 632 090,87 € | 15 963 220,20 € |
| Année 8 | 625 335,85 € | 608 330,15 € | 15 337 884,35 € |
| Année 9 | 650 035,01 € | 583 630,99 € | 14 687 849,34 € |
| Année 10 | 675 709,78 € | 557 956,22 € | 14 012 139,56 € |
| Année 11 | 702 398,61 € | 531 267,39 € | 13 309 740,95 € |
| Année 12 | 730 141,58 € | 503 524,42 € | 12 579 599,37 € |
| Année 13 | 758 980,35 € | 474 685,65 € | 11 820 619,02 € |
| Année 14 | 788 958,16 € | 444 707,84 € | 11 031 660,86 € |
| Année 15 | 820 120,00 € | 413 546,00 € | 10 211 540,86 € |
| Année 16 | 852 512,71 € | 381 153,29 € | 9 359 028,15 € |
| Année 17 | 886 184,79 € | 347 481,21 € | 8 472 843,36 € |
| Année 18 | 921 186,88 € | 312 479,12 € | 7 551 656,48 € |
| Année 19 | 957 571,45 € | 276 094,55 € | 6 594 085,03 € |
| Année 20 | 995 393,11 € | 238 272,89 € | 5 598 691,92 € |
| Année 21 | 1 034 708,61 € | 198 957,39 € | 4 563 983,31 € |
| Année 22 | 1 075 577,02 € | 158 088,98 € | 3 488 406,29 € |
| Année 23 | 1 118 059,60 € | 115 606,40 € | 2 370 346,69 € |
| Année 24 | 1 162 220,14 € | 71 445,86 € | 1 208 126,55 € |
| Année 25 | 1 208 126,55 € | 25 541,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 723 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 236 682 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.