Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 823 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 103 326,74 € | 103 326,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 313 111 € / mois | 295 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 585 880 € | 21 409 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 495 588 € | 20 319 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 823 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 238 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 297 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 19 823 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 479 231,81 € | 760 689,07 € | 19 344 268,19 € |
| Année 2 | 498 160,26 € | 741 760,62 € | 18 846 107,93 € |
| Année 3 | 517 836,33 € | 722 084,55 € | 18 328 271,60 € |
| Année 4 | 538 289,58 € | 701 631,30 € | 17 789 982,02 € |
| Année 5 | 559 550,66 € | 680 370,22 € | 17 230 431,36 € |
| Année 6 | 581 651,50 € | 658 269,38 € | 16 648 779,86 € |
| Année 7 | 604 625,28 € | 635 295,60 € | 16 044 154,58 € |
| Année 8 | 628 506,46 € | 611 414,42 € | 15 415 648,12 € |
| Année 9 | 653 330,87 € | 586 590,01 € | 14 762 317,25 € |
| Année 10 | 679 135,79 € | 560 785,09 € | 14 083 181,46 € |
| Année 11 | 705 959,95 € | 533 960,93 € | 13 377 221,51 € |
| Année 12 | 733 843,60 € | 506 077,28 € | 12 643 377,91 € |
| Année 13 | 762 828,59 € | 477 092,29 € | 11 880 549,32 € |
| Année 14 | 792 958,39 € | 446 962,49 € | 11 087 590,93 € |
| Année 15 | 824 278,25 € | 415 642,63 € | 10 263 312,68 € |
| Année 16 | 856 835,17 € | 383 085,71 € | 9 406 477,51 € |
| Année 17 | 890 677,99 € | 349 242,89 € | 8 515 799,52 € |
| Année 18 | 925 857,54 € | 314 063,34 € | 7 589 941,98 € |
| Année 19 | 962 426,57 € | 277 494,31 € | 6 627 515,41 € |
| Année 20 | 1 000 440,01 € | 239 480,87 € | 5 627 075,40 € |
| Année 21 | 1 039 954,88 € | 199 966,00 € | 4 587 120,52 € |
| Année 22 | 1 081 030,46 € | 158 890,42 € | 3 506 090,06 € |
| Année 23 | 1 123 728,46 € | 116 192,42 € | 2 382 361,60 € |
| Année 24 | 1 168 112,89 € | 71 807,99 € | 1 214 248,71 € |
| Année 25 | 1 214 248,71 € | 25 670,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 823 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 982 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 585 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 495 588 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.