Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 054 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 104 530,79 € | 104 530,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 316 760 € / mois | 298 659 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 604 360 € | 21 658 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 501 363 € | 20 555 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 054 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 240 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 301 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 054 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 484 816,23 € | 769 553,25 € | 19 569 683,77 € |
| Année 2 | 503 965,24 € | 750 404,24 € | 19 065 718,53 € |
| Année 3 | 523 870,61 € | 730 498,87 € | 18 541 847,92 € |
| Année 4 | 544 562,17 € | 709 807,31 € | 17 997 285,75 € |
| Année 5 | 566 071,01 € | 688 298,47 € | 17 431 214,74 € |
| Année 6 | 588 429,38 € | 665 940,10 € | 16 842 785,36 € |
| Année 7 | 611 670,88 € | 642 698,60 € | 16 231 114,48 € |
| Année 8 | 635 830,34 € | 618 539,14 € | 15 595 284,14 € |
| Année 9 | 660 944,04 € | 593 425,44 € | 14 934 340,10 € |
| Année 10 | 687 049,64 € | 567 319,84 € | 14 247 290,46 € |
| Année 11 | 714 186,40 € | 540 183,08 € | 13 533 104,06 € |
| Année 12 | 742 394,97 € | 511 974,51 € | 12 790 709,09 € |
| Année 13 | 771 717,70 € | 482 651,78 € | 12 018 991,39 € |
| Année 14 | 802 198,61 € | 452 170,87 € | 11 216 792,78 € |
| Année 15 | 833 883,44 € | 420 486,04 € | 10 382 909,34 € |
| Année 16 | 866 819,73 € | 387 549,75 € | 9 516 089,61 € |
| Année 17 | 901 056,93 € | 353 312,55 € | 8 615 032,68 € |
| Année 18 | 936 646,42 € | 317 723,06 € | 7 678 386,26 € |
| Année 19 | 973 641,61 € | 280 727,87 € | 6 704 744,65 € |
| Année 20 | 1 012 097,98 € | 242 271,50 € | 5 692 646,67 € |
| Année 21 | 1 052 073,33 € | 202 296,15 € | 4 640 573,34 € |
| Année 22 | 1 093 627,56 € | 160 741,92 € | 3 546 945,78 € |
| Année 23 | 1 136 823,09 € | 117 546,39 € | 2 410 122,69 € |
| Année 24 | 1 181 724,75 € | 72 644,73 € | 1 228 397,94 € |
| Année 25 | 1 228 397,94 € | 25 969,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 054 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 604 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 501 363 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 298 659 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 005 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.