Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 054 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 101 137,12 € | 101 137,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 306 476 € / mois | 288 963 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 604 360 € | 21 658 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 501 363 € | 20 555 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 054 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 240 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 301 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 054 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 325 821,56 € | 887 823,88 € | 19 728 678,44 € |
| Année 2 | 340 653,96 € | 872 991,48 € | 19 388 024,48 € |
| Année 3 | 356 161,57 € | 857 483,87 € | 19 031 862,91 € |
| Année 4 | 372 375,14 € | 841 270,30 € | 18 659 487,77 € |
| Année 5 | 389 326,80 € | 824 318,64 € | 18 270 160,97 € |
| Année 6 | 407 050,17 € | 806 595,27 € | 17 863 110,80 € |
| Année 7 | 425 580,33 € | 788 065,11 € | 17 437 530,47 € |
| Année 8 | 444 954,08 € | 768 691,36 € | 16 992 576,39 € |
| Année 9 | 465 209,75 € | 748 435,69 € | 16 527 366,64 € |
| Année 10 | 486 387,55 € | 727 257,89 € | 16 040 979,09 € |
| Année 11 | 508 529,42 € | 705 116,02 € | 15 532 449,67 € |
| Année 12 | 531 679,23 € | 681 966,21 € | 15 000 770,44 € |
| Année 13 | 555 882,92 € | 657 762,52 € | 14 444 887,52 € |
| Année 14 | 581 188,43 € | 632 457,01 € | 13 863 699,09 € |
| Année 15 | 607 645,92 € | 605 999,52 € | 13 256 053,17 € |
| Année 16 | 635 307,83 € | 578 337,61 € | 12 620 745,34 € |
| Année 17 | 664 229,01 € | 549 416,43 € | 11 956 516,33 € |
| Année 18 | 694 466,77 € | 519 178,67 € | 11 262 049,56 € |
| Année 19 | 726 081,04 € | 487 564,40 € | 10 535 968,52 € |
| Année 20 | 759 134,50 € | 454 510,94 € | 9 776 834,02 € |
| Année 21 | 793 692,64 € | 419 952,80 € | 8 983 141,38 € |
| Année 22 | 829 823,99 € | 383 821,45 € | 8 153 317,39 € |
| Année 23 | 867 600,14 € | 346 045,30 € | 7 285 717,25 € |
| Année 24 | 907 095,96 € | 306 549,48 € | 6 378 621,29 € |
| Année 25 | 948 389,76 € | 265 255,68 € | 5 430 231,53 € |
| Année 26 | 991 563,40 € | 222 082,04 € | 4 438 668,13 € |
| Année 27 | 1 036 702,45 € | 176 942,99 € | 3 401 965,68 € |
| Année 28 | 1 083 896,33 € | 129 749,11 € | 2 318 069,35 € |
| Année 29 | 1 133 238,64 € | 80 406,80 € | 1 184 830,71 € |
| Année 30 | 1 184 830,71 € | 28 818,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 054 500 € sur 30 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 005 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 240 654 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.