Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 155 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 119 289,92 € | 119 289,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 361 485 € / mois | 340 828 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 612 440 € | 21 767 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 503 888 € | 20 659 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 155 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 242 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 302 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 155 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 691 419,81 € | 740 059,23 € | 19 464 080,19 € |
| Année 2 | 717 655,25 € | 713 823,79 € | 18 746 424,94 € |
| Année 3 | 744 886,21 € | 686 592,83 € | 18 001 538,73 € |
| Année 4 | 773 150,40 € | 658 328,64 € | 17 228 388,33 € |
| Année 5 | 802 487,07 € | 628 991,97 € | 16 425 901,26 € |
| Année 6 | 832 936,91 € | 598 542,13 € | 15 592 964,35 € |
| Année 7 | 864 542,15 € | 566 936,89 € | 14 728 422,20 € |
| Année 8 | 897 346,64 € | 534 132,40 € | 13 831 075,56 € |
| Année 9 | 931 395,83 € | 500 083,21 € | 12 899 679,73 € |
| Année 10 | 966 737,04 € | 464 742,00 € | 11 932 942,69 € |
| Année 11 | 1 003 419,21 € | 428 059,83 € | 10 929 523,48 € |
| Année 12 | 1 041 493,28 € | 389 985,76 € | 9 888 030,20 € |
| Année 13 | 1 081 012,07 € | 350 466,97 € | 8 807 018,13 € |
| Année 14 | 1 122 030,32 € | 309 448,72 € | 7 684 987,81 € |
| Année 15 | 1 164 605,03 € | 266 874,01 € | 6 520 382,78 € |
| Année 16 | 1 208 795,16 € | 222 683,88 € | 5 311 587,62 € |
| Année 17 | 1 254 662,08 € | 176 816,96 € | 4 056 925,54 € |
| Année 18 | 1 302 269,39 € | 129 209,65 € | 2 754 656,15 € |
| Année 19 | 1 351 683,14 € | 79 795,90 € | 1 402 973,01 € |
| Année 20 | 1 402 973,01 € | 28 507,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 155 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 612 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 503 888 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 340 828 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 015 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.