Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 308 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 854,72 € | 105 854,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 320 772 € / mois | 302 442 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 624 680 € | 21 933 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 507 713 € | 20 816 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 308 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 243 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 305 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 308 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 490 956,63 € | 779 300,01 € | 19 817 543,37 € |
| Année 2 | 510 348,17 € | 759 908,47 € | 19 307 195,20 € |
| Année 3 | 530 505,65 € | 739 750,99 € | 18 776 689,55 € |
| Année 4 | 551 459,28 € | 718 797,36 € | 18 225 230,27 € |
| Année 5 | 573 240,53 € | 697 016,11 € | 17 651 989,74 € |
| Année 6 | 595 882,11 € | 674 374,53 € | 17 056 107,63 € |
| Année 7 | 619 417,94 € | 650 838,70 € | 16 436 689,69 € |
| Année 8 | 643 883,41 € | 626 373,23 € | 15 792 806,28 € |
| Année 9 | 669 315,15 € | 600 941,49 € | 15 123 491,13 € |
| Année 10 | 695 751,45 € | 574 505,19 € | 14 427 739,68 € |
| Année 11 | 723 231,88 € | 547 024,76 € | 13 704 507,80 € |
| Année 12 | 751 797,71 € | 518 458,93 € | 12 952 710,09 € |
| Année 13 | 781 491,81 € | 488 764,83 € | 12 171 218,28 € |
| Année 14 | 812 358,76 € | 457 897,88 € | 11 358 859,52 € |
| Année 15 | 844 444,90 € | 425 811,74 € | 10 514 414,62 € |
| Année 16 | 877 798,34 € | 392 458,30 € | 9 636 616,28 € |
| Année 17 | 912 469,19 € | 357 787,45 € | 8 724 147,09 € |
| Année 18 | 948 509,42 € | 321 747,22 € | 7 775 637,67 € |
| Année 19 | 985 973,16 € | 284 283,48 € | 6 789 664,51 € |
| Année 20 | 1 024 916,60 € | 245 340,04 € | 5 764 747,91 € |
| Année 21 | 1 065 398,25 € | 204 858,39 € | 4 699 349,66 € |
| Année 22 | 1 107 478,79 € | 162 777,85 € | 3 591 870,87 € |
| Année 23 | 1 151 221,40 € | 119 035,24 € | 2 440 649,47 € |
| Année 24 | 1 196 691,77 € | 73 564,87 € | 1 243 957,70 € |
| Année 25 | 1 243 957,70 € | 26 298,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 308 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 302 442 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.