Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 137 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 125 101,87 € | 125 101,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 379 097 € / mois | 357 434 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 691 000 € | 22 828 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 528 438 € | 21 665 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 137 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 253 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 317 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 137 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 725 106,64 € | 776 115,80 € | 20 412 393,36 € |
| Année 2 | 752 620,33 € | 748 602,11 € | 19 659 773,03 € |
| Année 3 | 781 177,99 € | 720 044,45 € | 18 878 595,04 € |
| Année 4 | 810 819,27 € | 690 403,17 € | 18 067 775,77 € |
| Année 5 | 841 585,26 € | 659 637,18 € | 17 226 190,51 € |
| Année 6 | 873 518,65 € | 627 703,79 € | 16 352 671,86 € |
| Année 7 | 906 663,72 € | 594 558,72 € | 15 446 008,14 € |
| Année 8 | 941 066,47 € | 560 155,97 € | 14 504 941,67 € |
| Année 9 | 976 774,60 € | 524 447,84 € | 13 528 167,07 € |
| Année 10 | 1 013 837,66 € | 487 384,78 € | 12 514 329,41 € |
| Année 11 | 1 052 307,05 € | 448 915,39 € | 11 462 022,36 € |
| Année 12 | 1 092 236,13 € | 408 986,31 € | 10 369 786,23 € |
| Année 13 | 1 133 680,31 € | 367 542,13 € | 9 236 105,92 € |
| Année 14 | 1 176 697,04 € | 324 525,40 € | 8 059 408,88 € |
| Année 15 | 1 221 346,02 € | 279 876,42 € | 6 838 062,86 € |
| Année 16 | 1 267 689,19 € | 233 533,25 € | 5 570 373,67 € |
| Année 17 | 1 315 790,78 € | 185 431,66 € | 4 254 582,89 € |
| Année 18 | 1 365 717,59 € | 135 504,85 € | 2 888 865,30 € |
| Année 19 | 1 417 538,80 € | 83 683,64 € | 1 471 326,50 € |
| Année 20 | 1 471 326,50 € | 29 896,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 137 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 691 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 528 438 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 357 434 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.