Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 182 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 125 368,20 € | 125 368,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 379 904 € / mois | 358 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 694 600 € | 22 877 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 529 563 € | 21 712 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 182 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 254 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 318 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 182 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 726 650,31 € | 777 768,09 € | 20 455 849,69 € |
| Année 2 | 754 222,56 € | 750 195,84 € | 19 701 627,13 € |
| Année 3 | 782 841,03 € | 721 577,37 € | 18 918 786,10 € |
| Année 4 | 812 545,43 € | 691 872,97 € | 18 106 240,67 € |
| Année 5 | 843 376,91 € | 661 041,49 € | 17 262 863,76 € |
| Année 6 | 875 378,27 € | 629 040,13 € | 16 387 485,49 € |
| Année 7 | 908 593,91 € | 595 824,49 € | 15 478 891,58 € |
| Année 8 | 943 069,92 € | 561 348,48 € | 14 535 821,66 € |
| Année 9 | 978 854,07 € | 525 564,33 € | 13 556 967,59 € |
| Année 10 | 1 015 996,02 € | 488 422,38 € | 12 540 971,57 € |
| Année 11 | 1 054 547,29 € | 449 871,11 € | 11 486 424,28 € |
| Année 12 | 1 094 561,39 € | 409 857,01 € | 10 391 862,89 € |
| Année 13 | 1 136 093,79 € | 368 324,61 € | 9 255 769,10 € |
| Année 14 | 1 179 202,09 € | 325 216,31 € | 8 076 567,01 € |
| Année 15 | 1 223 946,12 € | 280 472,28 € | 6 852 620,89 € |
| Année 16 | 1 270 387,94 € | 234 030,46 € | 5 582 232,95 € |
| Année 17 | 1 318 591,95 € | 185 826,45 € | 4 263 641,00 € |
| Année 18 | 1 368 625,03 € | 135 793,37 € | 2 895 015,97 € |
| Année 19 | 1 420 556,61 € | 83 861,79 € | 1 474 459,36 € |
| Année 20 | 1 474 459,36 € | 29 959,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 182 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 118 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 254 190 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.