Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 272 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 125 900,87 € | 125 900,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 381 518 € / mois | 359 717 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 701 800 € | 22 974 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 531 813 € | 21 804 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 272 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 255 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 319 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 272 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 729 737,77 € | 781 072,67 € | 20 542 762,23 € |
| Année 2 | 757 427,18 € | 753 383,26 € | 19 785 335,05 € |
| Année 3 | 786 167,25 € | 724 643,19 € | 18 999 167,80 € |
| Année 4 | 815 997,83 € | 694 812,61 € | 18 183 169,97 € |
| Année 5 | 846 960,33 € | 663 850,11 € | 17 336 209,64 € |
| Année 6 | 879 097,68 € | 631 712,76 € | 16 457 111,96 € |
| Année 7 | 912 454,45 € | 598 355,99 € | 15 544 657,51 € |
| Année 8 | 947 076,91 € | 563 733,53 € | 14 597 580,60 € |
| Année 9 | 983 013,12 € | 527 797,32 € | 13 614 567,48 € |
| Année 10 | 1 020 312,88 € | 490 497,56 € | 12 594 254,60 € |
| Année 11 | 1 059 027,98 € | 451 782,46 € | 11 535 226,62 € |
| Année 12 | 1 099 212,07 € | 411 598,37 € | 10 436 014,55 € |
| Année 13 | 1 140 920,93 € | 369 889,51 € | 9 295 093,62 € |
| Année 14 | 1 184 212,42 € | 326 598,02 € | 8 110 881,20 € |
| Année 15 | 1 229 146,55 € | 281 663,89 € | 6 881 734,65 € |
| Année 16 | 1 275 785,71 € | 235 024,73 € | 5 605 948,94 € |
| Année 17 | 1 324 194,54 € | 186 615,90 € | 4 281 754,40 € |
| Année 18 | 1 374 440,20 € | 136 370,24 € | 2 907 314,20 € |
| Année 19 | 1 426 592,43 € | 84 218,01 € | 1 480 721,77 € |
| Année 20 | 1 480 721,77 € | 30 086,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 272 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 701 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 531 813 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 255 270 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 127 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.