Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 582 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 127 735,59 € | 127 735,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 387 078 € / mois | 364 959 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 726 600 € | 23 309 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 539 563 € | 22 122 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 582 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 259 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 324 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 582 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 740 372,01 € | 792 455,07 € | 20 842 127,99 € |
| Année 2 | 768 464,90 € | 764 362,18 € | 20 073 663,09 € |
| Année 3 | 797 623,78 € | 735 203,30 € | 19 276 039,31 € |
| Année 4 | 827 889,08 € | 704 938,00 € | 18 448 150,23 € |
| Année 5 | 859 302,79 € | 673 524,29 € | 17 588 847,44 € |
| Année 6 | 891 908,48 € | 640 918,60 € | 16 696 938,96 € |
| Année 7 | 925 751,33 € | 607 075,75 € | 15 771 187,63 € |
| Année 8 | 960 878,35 € | 571 948,73 € | 14 810 309,28 € |
| Année 9 | 997 338,21 € | 535 488,87 € | 13 812 971,07 € |
| Année 10 | 1 035 181,56 € | 497 645,52 € | 12 777 789,51 € |
| Année 11 | 1 074 460,81 € | 458 366,27 € | 11 703 328,70 € |
| Année 12 | 1 115 230,51 € | 417 596,57 € | 10 588 098,19 € |
| Année 13 | 1 157 547,19 € | 375 279,89 € | 9 430 551,00 € |
| Année 14 | 1 201 469,53 € | 331 357,55 € | 8 229 081,47 € |
| Année 15 | 1 247 058,48 € | 285 768,60 € | 6 982 022,99 € |
| Année 16 | 1 294 377,28 € | 238 449,80 € | 5 687 645,71 € |
| Année 17 | 1 343 491,55 € | 189 335,53 € | 4 344 154,16 € |
| Année 18 | 1 394 469,45 € | 138 357,63 € | 2 949 684,71 € |
| Année 19 | 1 447 381,66 € | 85 445,42 € | 1 502 303,05 € |
| Année 20 | 1 502 303,05 € | 30 525,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 582 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 158 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 258 990 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.