Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 682 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 128 327,44 € | 128 327,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 388 871 € / mois | 366 650 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 734 600 € | 23 417 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 542 063 € | 22 224 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 682 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 260 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 325 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 682 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 743 802,45 € | 796 126,83 € | 20 938 697,55 € |
| Année 2 | 772 025,53 € | 767 903,75 € | 20 166 672,02 € |
| Année 3 | 801 319,50 € | 738 609,78 € | 19 365 352,52 € |
| Année 4 | 831 725,04 € | 708 204,24 € | 18 533 627,48 € |
| Année 5 | 863 284,31 € | 676 644,97 € | 17 670 343,17 € |
| Année 6 | 896 041,04 € | 643 888,24 € | 16 774 302,13 € |
| Année 7 | 930 040,71 € | 609 888,57 € | 15 844 261,42 € |
| Année 8 | 965 330,49 € | 574 598,79 € | 14 878 930,93 € |
| Année 9 | 1 001 959,30 € | 537 969,98 € | 13 876 971,63 € |
| Année 10 | 1 039 977,98 € | 499 951,30 € | 12 836 993,65 € |
| Année 11 | 1 079 439,24 € | 460 490,04 € | 11 757 554,41 € |
| Année 12 | 1 120 397,83 € | 419 531,45 € | 10 637 156,58 € |
| Année 13 | 1 162 910,58 € | 377 018,70 € | 9 474 246,00 € |
| Année 14 | 1 207 036,45 € | 332 892,83 € | 8 267 209,55 € |
| Année 15 | 1 252 836,64 € | 287 092,64 € | 7 014 372,91 € |
| Année 16 | 1 300 374,67 € | 239 554,61 € | 5 713 998,24 € |
| Année 17 | 1 349 716,52 € | 190 212,76 € | 4 364 281,72 € |
| Année 18 | 1 400 930,62 € | 138 998,66 € | 2 963 351,10 € |
| Année 19 | 1 454 087,97 € | 85 841,31 € | 1 509 263,13 € |
| Année 20 | 1 509 263,13 € | 30 666,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 682 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 168 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 260 190 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 366 650 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.