Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 631 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 139 859,60 € | 139 859,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 423 817 € / mois | 399 599 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 890 480 € | 25 521 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 590 775 € | 24 221 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 631 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 283 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 354 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 631 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 810 644,35 € | 867 670,85 € | 22 820 355,65 € |
| Année 2 | 841 403,72 € | 836 911,48 € | 21 978 951,93 € |
| Année 3 | 873 330,19 € | 804 985,01 € | 21 105 621,74 € |
| Année 4 | 906 468,15 € | 771 847,05 € | 20 199 153,59 € |
| Année 5 | 940 863,45 € | 737 451,75 € | 19 258 290,14 € |
| Année 6 | 976 563,89 € | 701 751,31 € | 18 281 726,25 € |
| Année 7 | 1 013 618,96 € | 664 696,24 € | 17 268 107,29 € |
| Année 8 | 1 052 080,05 € | 626 235,15 € | 16 216 027,24 € |
| Année 9 | 1 092 000,51 € | 586 314,69 € | 15 124 026,73 € |
| Année 10 | 1 133 435,74 € | 544 879,46 € | 13 990 590,99 € |
| Année 11 | 1 176 443,21 € | 501 871,99 € | 12 814 147,78 € |
| Année 12 | 1 221 082,53 € | 457 232,67 € | 11 593 065,25 € |
| Année 13 | 1 267 415,68 € | 410 899,52 € | 10 325 649,57 € |
| Année 14 | 1 315 506,94 € | 362 808,26 € | 9 010 142,63 € |
| Année 15 | 1 365 422,96 € | 312 892,24 € | 7 644 719,67 € |
| Année 16 | 1 417 233,00 € | 261 082,20 € | 6 227 486,67 € |
| Année 17 | 1 471 008,96 € | 207 306,24 € | 4 756 477,71 € |
| Année 18 | 1 526 825,42 € | 151 489,78 € | 3 229 652,29 € |
| Année 19 | 1 584 759,77 € | 93 555,43 € | 1 644 892,52 € |
| Année 20 | 1 644 892,52 € | 33 422,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 631 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 283 572 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 363 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.