L'Euribor est le taux interbancaire de référence de la zone euro. Définition, mode de calcul, valeurs récentes et effet sur un crédit à taux variable.
Mis à jour en octobre 2026 · Lecture : 7 minutes
En bref : l'Euribor (Euro Interbank Offered Rate) est le taux auquel un panel de grandes banques européennes se prêtent des fonds en euros. Publié chaque jour ouvré à 11 h (heure d'Europe centrale) pour cinq échéances, il sert d'indice aux prêts à taux variable. Début octobre 2026, l'Euribor 3 mois est d'environ 2,59 % et l'Euribor 12 mois d'environ 3,30 %.
Sommaire
Euribor est la contraction d'Euro Interbank Offered Rate, soit en français taux interbancaire offert en euros (on rencontre aussi l'appellation Tibeur). C'est le taux moyen auquel les grandes banques de la zone euro se prêtent de l'argent sans garantie sur une durée donnée. Il a été créé en 1999, avec l'euro, et a remplacé les anciens taux nationaux comme le PIBOR à Paris ou le FIBOR à Francfort.
Il existe cinq Euribor, selon la durée du prêt interbancaire : 1 semaine, 1 mois, 3 mois, 6 mois et 12 mois. Les échéances plus longues sont en général plus élevées, puisqu'elles intègrent le risque et les anticipations de taux sur une période plus étendue.
L'Euribor est administré par l'EMMI (European Money Markets Institute). Chaque jour ouvré, un panel d'environ vingt banques transmet ses données, et l'indice est publié à 11 h, heure d'Europe centrale : c'est le « fixing ». Pour chaque échéance, les cotations les plus extrêmes (15 % des plus hautes et 15 % des plus basses) sont écartées avant de calculer la moyenne.
Après des affaires de manipulation de taux de référence au début des années 2010, l'indice a été réformé. Il repose désormais sur une méthodologie dite « hybride » : elle s'appuie autant que possible sur des transactions réelles, et non plus seulement sur les déclarations des banques, ce qui le rend plus robuste.
À noter : l'ancien taux EONIA, utilisé comme référence au jour le jour, a été remplacé début 2022 par l'€STR. Les prêts à taux variable d'aujourd'hui sont indexés avant tout sur l'Euribor.
| Échéance | 30 septembre 2026 | 1er octobre 2026 |
|---|---|---|
| Euribor 3 mois | 2,617 % | 2,589 % |
| Euribor 12 mois | 3,329 % | 3,303 % |
L'indice varie chaque jour, de quelques centièmes de point, au gré des anticipations sur la politique de la Banque centrale européenne. Il a même été négatif pendant plusieurs années, jusqu'en 2022 : à cette époque, certains prêts à taux variable voyaient leur taux tomber très bas.
L'Euribor ne copie pas mécaniquement les décisions de la BCE, mais il en dépend étroitement. Lorsque la Banque centrale relève ses taux directeurs, ou que les marchés anticipent qu'elle le fera, les banques se prêtent à des taux plus élevés et l'Euribor monte. À l'inverse, des baisses attendues le tirent vers le bas. C'est pourquoi les échéances longues réagissent aux anticipations : début octobre 2026, l'Euribor 12 mois (3,30 %) est nettement au-dessus de l'Euribor 3 mois (2,59 %), ce qui traduit en général des anticipations de taux plus élevés à un an.
Pour un emprunteur à taux variable, cela signifie qu'il faut suivre non seulement la valeur du jour, mais aussi la tendance générale des taux.
Dans un prêt à taux variable, le contrat précise l'indice (par exemple l'Euribor 3 mois ou 12 mois) et la marge de la banque. Le taux appliqué est la somme des deux. Hypothèse : marge de 0,70 %, prêt de 200 000 € sur 20 ans. Voici le taux et la mensualité correspondant à plusieurs niveaux d'Euribor (la mensualité est calculée comme si le taux s'appliquait sur toute la durée) :
| Euribor | Marge | Taux appliqué | Mensualité sur 20 ans |
|---|---|---|---|
| 1,6 % | 0,70 % | 2,3 % | 1 040,43 € |
| 2,6 % (niveau actuel) | 0,70 % | 3,3 % | 1 139,47 € |
| 3,6 % | 0,70 % | 4,3 % | 1 243,81 € |
| 4,6 % | 0,70 % | 5,3 % | 1 353,28 € |
Chaque point d'Euribor en plus représente environ 105 € de mensualité supplémentaire sur cet exemple. Voilà pourquoi un prêt variable demande une vraie marge budgétaire : consultez notre analyse du taux variable et ses scénarios chiffrés, ainsi que votre taux d'endettement.
Imaginons un prêt à taux variable dont il reste 150 000 € à rembourser sur 15 ans, indexé sur l'Euribor 12 mois avec une marge de 0,70 %. À la date de révision, l'indice passe de 2,6 % à 3,6 %. Le nouveau taux est calculé en additionnant l'indice relevé et la marge :
| Situation | Euribor relevé | Taux appliqué | Mensualité (15 ans restants) |
|---|---|---|---|
| Avant la révision | 2,6 % | 3,3 % | 1 057,65 € |
| Après une hausse d'1 point | 3,6 % | 4,3 % | 1 132,22 € |
| Écart | +1 point | +1 point | +74,57 € par mois |
Sur les 180 mensualités restantes, cette seule révision représente environ 13 400 € supplémentaires si l'indice reste à ce niveau. L'impact dépend du capital restant dû : plus le prêt est avancé, plus il est limité. Votre tableau d'amortissement vous donne le capital restant dû à la date de révision. Selon le contrat, c'est la mensualité ou la durée du prêt qui s'ajuste.
Un prêt à taux fixe n'est pas indexé sur l'Euribor : son taux est figé à la signature. Les taux fixes des banques dépendent surtout des taux longs du marché (comme le rendement des emprunts d'État à 10 ans) et de leur coût de refinancement, et non du taux interbancaire à 3 ou 12 mois. L'Euribor peut néanmoins refléter les anticipations de politique monétaire, qui influencent indirectement l'ensemble des taux. Pour comprendre ce choix, lisez notre article sur le taux fixe.
L'Euribor ne concerne pas que les prêts. Il sert aussi de référence à des produits d'épargne, à des contrats financiers et aux crédits aux entreprises ou aux collectivités à taux variable.
Astuce : si votre prêt est indexé sur l'Euribor et que vous craignez une hausse, comparez le coût d'un rachat de crédit à taux fixe avec le risque restant. Les modalités sont détaillées dans notre article sur les pénalités de remboursement anticipé.
Pour aller plus loin sur les protections possibles, consultez notre article sur le taux révisable capé.
Euribor signifie Euro Interbank Offered Rate, soit le taux interbancaire offert en euros. C'est le taux moyen auquel de grandes banques européennes se prêtent des fonds sans garantie.
L'EMMI (European Money Markets Institute) le publie chaque jour ouvré à 11 h, heure d'Europe centrale, pour cinq échéances allant d'une semaine à douze mois.
Non, un prêt à taux fixe n'est pas indexé sur l'Euribor. Son taux est figé à la signature et ne change pas, quelle que soit l'évolution de l'indice.
Cela dépend du contrat : le plus souvent l'Euribor 3 mois ou 12 mois, auquel s'ajoute une marge fixe. L'indice et la date de relevé figurent dans l'offre de prêt.
Oui, il l'a été pendant plusieurs années jusqu'en 2022. Les contrats peuvent prévoir un plancher qui empêche le taux appliqué de descendre sous un niveau défini.
Les valeurs de l'Euribor changent chaque jour : consultez la valeur du jour avant toute décision. Les mensualités des exemples sont illustratives.
Retrouvez les documents souvent demandés et nos guides pour mieux comprendre les organismes et les taux de crédit.
Selon votre situation et l'organisme prêteur, certains documents peuvent être demandés :
Consultez nos pages dédiées pour découvrir les informations disponibles sur ces organismes.
Les modalités du taux influencent le fonctionnement et parfois l'évolution du coût d'un crédit.