Découvrez la gamme complète de crédits Cetelem : prêt personnel, crédit auto, travaux, rachat de crédits et regroupement. Exemples chiffrés et avis.
Mis à jour en octobre 2026 · Lecture : 8 minutes
En bref : Cetelem, filiale de BNP Paribas Personal Finance créée en 1953, est l'un des leaders du crédit à la consommation en Europe. L'organisme propose une gamme complète allant du prêt personnel sans justificatif (jusqu'à 75 000 €) au crédit auto/travaux, en passant par le crédit renouvelable Cpay et le regroupement de crédits. Cetelem se distingue par ses options de flexibilité de remboursement et des outils de simulation en ligne performants.
Sommaire
Cetelem est une marque commerciale de BNP Paribas Personal Finance, pionnière du crédit à la consommation en France depuis sa création en 1953 par Jacques de Fouchier. Représentée par sa célèbre mascotte verte, l'enseigne est un acteur majeur du financement des ménages en Europe.
Outre les solutions de financement à destination des particuliers (prêts personnels, crédits affectés et crédits renouvelables), Cetelem distribue désormais des produits d'épargne et d'assurance. Les offres sont accessibles directement en ligne ou via un vaste réseau de partenaires commerçants et concessionnaires.
Cetelem propose des solutions adaptées à chaque besoin de financement, que ce soit pour pallier un imprévu, concrétiser un projet de vie ou restructurer ses dettes. Le tableau ci-dessous synthétise les principales formules disponibles :
| Type de crédit | Montant empruntable | Durée de remboursement | Utilisation des fonds |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel Trésorerie | 500 € à 75 000 € | 6 à 84 mois | Libre (sans justificatif d'achat) |
| Crédit Auto / Moto / Bateau | 500 € à 75 000 € | 12 à 84 mois | Affecté à l'achat du véhicule |
| Prêt Travaux / Équipement | 500 € à 95 000 € | 12 à 120 mois | Rénovation, aménagement, isolation |
| Crédit renouvelable Cpay | 500 € à 4 000 € | 3 à 60 mois | Réserve d'argent disponible à tout moment |
| Rachat de crédits | 1 500 € à 250 000 € | 12 à 180 mois (selon nature) | Regroupement de prêts en une mensualité |
Le prêt personnel Cetelem est un crédit amortissable à taux fixe. Son principal avantage réside dans son absence de justificatif d'utilisation : l'emprunteur dispose de la somme versée en toute liberté pour financer un événement (mariage, voyage, naissance) ou faire face à une dépense imprévue.
Ce prêt offre des options de modularité : vous pouvez modifier la date de prélèvement, faire évoluer le montant de vos mensualités à la hausse ou à la baisse, ou encore demander une pause dans vos remboursements (sous réserve d'acceptation par Cetelem et selon les conditions du contrat). Pour en savoir plus sur le fonctionnement global de ces emprunts, vous pouvez consulter notre guide du crédit personnel.
Les crédits affectés de Cetelem sont dédiés au financement de projets précis :
Un crédit affecté présente l'avantage d'être directement lié à la réalisation de la vente : si le bien n'est pas livré ou si le chantier est annulé, le contrat de prêt s'annule automatiquement. Retrouvez tous les détails dans notre synthèse sur le crédit à la consommation.
Associé à la carte de crédit Cpay (une carte Mastercard utilisable en France et à l'étranger), le crédit renouvelable Cetelem met à disposition une réserve d'argent réutilisable au fur et à mesure des remboursements.
Lors d'un paiement en caisse ou en ligne, la carte Cpay offre le choix entre un règlement au comptant ou à crédit (en piochant dans la réserve). Conformément aux règles encadrées par la loi Lagarde, la durée de remboursement maximale est de 36 mois pour un crédit inférieur à 3 000 €, et de 60 mois au-delà. Attention toutefois : les taux d'intérêt de ces réserves se rapprochent fréquemment des plafonds d'usure. Consultez notre analyse sur le crédit renouvelable avant de vous engager.
Pour les ménages accumulant plusieurs mensualités (prêt auto, crédits renouvelables, prêt immobilier), Cetelem propose le regroupement de prêts. L'opération consiste à faire racheter l'ensemble des créances par Cetelem pour n'avoir plus qu'un seul contrat, un seul interlocuteur et une mensualité unique.
Si cette solution permet de réduire la mensualité globale en rallongeant la durée du crédit, elle peut en augmenter le coût total. Il convient donc de bien calculer l'impact financier de l'opération et de vérifier son futur taux d'endettement.
Bien que facultative pour un prêt à la consommation, l'assurance emprunteur proposée par Cetelem garantit la prise en charge totale ou partielle du remboursement en cas de décès, d'invalidité ou d'arrêt de travail.
Bon à savoir : vous êtes libre de souscrire l'assurance proposée par Cetelem ou d'opter pour une assurance externe grâce à la délégation d'assurance. Depuis l'entrée en vigueur de la loi Lemoine, vous avez également la possibilité de changer d'assurance de prêt à tout moment si le contrat est adossé à un prêt immobilier. Tous nos conseils sont réunis dans le guide sur l'assurance emprunteur et la loi Lemoine.
Voici des illustrations chiffrées basées sur des simulations théoriques pour un prêt personnel chez Cetelem (hors assurance facultative) :
| Projet | Montant emprunté | Durée | Mensualité (hors ass.) | TAEG fixe | Coût total du crédit |
|---|---|---|---|---|---|
| Prêt Personnel Trésorerie | 10 000 € | 36 mois | 302,50 € | 5,80 % | 890,00 € |
| Prêt Personnel Trésorerie | 10 000 € | 60 mois | 192,10 € | 5,90 % | 1 526,00 € |
| Crédit Auto d'occasion | 15 000 € | 48 mois | 348,20 € | 5,50 % | 1 713,60 € |
| Prêt Travaux Rénovation | 20 000 € | 72 mois | 321,40 € | 5,10 % | 3 140,80 € |
Comme le montre cet exemple, l'extension de la durée de remboursement entraîne une baisse mécanique de la mensualité, mais augmente significativement le coût total des intérêts. Pour apprendre à décomposer vos échéances, reportez-vous à notre article pour calculer les intérêts d'un crédit.
| Points forts de Cetelem | Points de vigilance |
|---|---|
| Large gamme de crédits et montants élevés | Taux des crédits renouvelables souvent élevés |
| Flexibilité des mensualités (pause, modification) | Frais d'assurance facultative parfois significatifs |
| Processus de souscription 100 % en ligne avec signature électronique | Rachat de crédit pouvant allonger la durée totale de la dette |
| Taux compétitifs sur les véhicules écologiques et travaux énergétiques | Exigence stricte sur la capacité de remboursement |
Rappel de prudence : avant de signer toute offre de crédit, vérifiez scrupuleusement le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) qui intègre l'ensemble des frais obligatoires. Pensez également à vérifier que l'offre respecte le taux d'usure légal en vigueur.
Pour tout crédit à la consommation souscrit chez Cetelem, vous bénéficiez d'un délai légal de rétractation de 14 jours calendaires à compter de la signature du contrat.
Oui, vous pouvez effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment. Pour un crédit à la consommation, aucune pénalité n'est réclamée si le montant remboursé est inférieur à 10 000 € sur 12 mois.
Le service client Cetelem est joignable depuis votre espace client en ligne, par téléphone au numéro dédié indiqué sur vos relevés, ou directement en agence pour certains services.
C'est une carte de crédit internationale associée à un crédit renouvelable. Elle vous permet de payer au comptant ou à crédit lors de vos achats en magasin ou sur Internet.
Oui, sous réserve que votre contrat le prévoie et que vos remboursements soient à jour. Cetelem permet généralement d'effectuer jusqu'à deux pauses paiement par an.
Les exemples chiffrés et taux présentés sont indicatifs et à but pédagogique. Consultez le site officiel de l'organisme pour obtenir une simulation personnalisée.
Retrouvez les documents souvent demandés et nos guides pour mieux comprendre les organismes et les taux de crédit.
Selon votre situation et l'organisme prêteur, certains documents peuvent être demandés :
Consultez nos pages dédiées pour découvrir les informations disponibles sur ces organismes.
Les modalités du taux influencent le fonctionnement et parfois l'évolution du coût d'un crédit.